李令翔表示產品以身故賠償作計算基礎,將「身後之財」轉化為即時現金流,計劃將由本月30日起接受申請,年金金額會按個別壽險保單條款而定,他建議有意申請者可直接向公司查詢及評估。
假設申請者為65歲男士,保單身故賠償額200萬元,選擇終身定息保單逆按,每月可取3,157元;假設活到95歲身故,30年間總提取年金為113.65萬元,理論上家屬可繼承約86萬元。惟計及貸款利息及按揭保費,該筆資金將會大幅縮減。若其身故賠償達到上限1,500萬元,每月年金則大增至23,677.5元。
保險業界、理財顧問及學者均認同「保單逆按計劃」可有效為退休人士提供現金流,10Life創辦人之一何穎翔表示,保單逆按揭概念在歐美較成熟及流行,現引入本港屬好事,望按證公司可進一步列明合資格保單款式,讓市民更易理解,繼而檢視自己是否有需求。
至於計劃是否吸引?康宏環球控股首席產品及策略總監梁潘月寶認為,視乎派發年金總額而定,若總額吸引,市民較願意扺押保單以換取年金,而非直接於保單提款或退保。她又建議按證公司盡量簡化評估產品是否合資格程序,盡早為申請者創造現金流。
本港人壽保險市場規模龐大,根據公開資料顯示,截至2017年底,約有1,120萬份有效壽險保單。中大經濟學系副教授莊太量表示,壽險保單滲透率高,料計劃有一定需求,建議有意參加者與受益人商討再作決定。