收費、回報、服務水平等都是考慮之列,我個人較着重回報,有了好的回報,再選收費較低及服務水平較好的一間,積金局每季會出版一份強「積金計劃統計摘要」,詳細地列出有用的比較數字,強積金由開始至現在的年度化內部回報率為2.7%,不是一個理想的數字(見表)。無論是由2000年12月開始計起,還是過去五年,債券基金一支獨秀,跑贏股票及混合資產基金,利息低企及金融海嘯都是令債券基金回報理想的原因。選回報高的強積金,無論是僱主的供款,還是僱員的供款,可以由受託人、基金類別及個別基金的上而下方向選取,最後才比較收費;先選收費也無不妥,但由於投資強積金的目的是回報,有了回報才考慮收費會較合邏輯。強積金是長線投資,你不喜歡,法例也要你供款,不如也花點時間打理,總好過白白的交管理費,轉受託人需時六至八周,一賣一買是在未知價格下進行,買賣間有差價,在未肯定新的受託人優於舊的時候,還是以靜制動,否則會新不如舊,後悔莫及。李兆波(中大酒店及旅遊管理學院會計及財務高級講師)mailto:
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