金管局就開放應用程式介面（API）諮詢業界，有初創公司率先打開缺口，應用程式gini容許用戶綁定5間本地銀行信用卡及提款卡，並自動分類消費類別，gini再根據數據，推薦相應折扣或回贈最多的銀行信用卡，從而賺取佣金。

gini是眾多銀行卡的理財記賬總匯應用程式（app），臚列使錢紀錄，並整理成消費類別如餐廳、購物、水電煤等，未來將會提供針對式的消費優惠，長遠更有意將強積金納入gini，以單一應用程式集中管理各項財務。

gini行政總裁Raymond Wyand接受專訪時指，該公司已與花旗香港、滙豐、恒生（011）、渣打香港、中銀香港（2388）連結，現時正準備連結至東亞銀行（023）、星展香港、美國運通，亦希望納入中小型銀行，不過料需時較長。

至於港人常用的八達通卡，首席執行總監梁敬熙指八達通背後技術與銀行有差異，「例如只能睇到過去10次交易，好難合作」。不過未來希望與儲值支付工具如AlipayHK及WeChat Pay HK合作，甚至是強積金，令供款人更容易得悉投資回報，「最終希望可以將所有理財app變成一個，依家太多app了」。

一間小型初創公司，最初如何與銀行商談合作？Wyand指出，gini實際未有與銀行直接商討開放API，背後技術由第三方公司eWise提供，gini實際是接駁橋樑角色，客戶在gini登入，猶如登入銀行戶口，不同的是gini僅提供客戶消費紀錄，並不提供額外交易服務，而數據僅儲存在電話，而非雲端。

談到gini盈利模式時，Wyand解釋，客戶以信用卡消費，其記賬項目通常是控股公司，而不是餐廳或商店名字，客戶經常忘記，從而與銀行有爭拗，衍生不少問題；而在gini運算方式下，控股公司自動轉化成消費商戶名稱，令銀行更容易悉別客戶消費數據，「呢part已經賺到銀行錢，但不能講賺幾多。」

梁敬熙補充，gini幫用戶分類消費項目後，有助銀行得悉客戶消費取向，「例如在某一商店消費較多，可以提醒佢其他信用卡里數回贈更多，轉介成功則有佣金收取」。不過他未有透露佣金率多少。

Wyand前身為花旗投資銀行家，他笑言即使自己以前在銀行工作，卻不清楚自己實際消費項目，故此才會創立gini，而gini則取自「堅尼系數」，有收窄消費訊息缺口意味。梁敬熙則與Wyand自小相識，Wyand說梁本身是創業家，「佢喺芝加哥賣咗盤生意畀上市公司，過住好好嘅生活，但佢嚟幫我創業後，我就抆住佢唔走。」

記者：周家誠