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投資有道理:投資相連壽險自選基金定回報

蘋果日報 2004/12/24 00:00


本文節錄自香港電台文教組與香港投資基金公會之節目《投資有道理(四)》,內容是投資相連壽險。本節目已於12月6日於港台第5台,以及12月11日於港台第1台播放。
(主:Sally,夏妙然;劉:劉允剛─宏利金融亞洲區行政副總裁)
主:投資相連的保險計劃,與傳統壽險產品有何分別?
劉:傳統的人壽保險是有現金價值,通常是附有保障的,是人壽保險公司保障你的現金價值,由保險公司負責承擔回報和風險。買相連的人壽保險,則是由你自己選擇基金,回報好,價值自然高些,但如果選擇的基金表現不理想的話,則會影響回報。
主:投資相連人壽保險可以選擇的基金種類,是否較市面的零售基金種類為少?
劉:其實投資相連的人壽保險自從2000年開始日趨普遍,在基金選擇方面,初期的確比較少,但隨着愈來愈多保險公司跟外面的基金進行合作,令基金的選擇增多。
保障視乎產品種類
主:投資相連人壽保險的回報,跟死亡保障是怎樣掛鈎的呢?是否回報好些,保障便會好些?
劉:投資相連人壽保險中,有一類產品的死亡保障是固定的,不受基金表現影響;另有一類產品的死亡保障,則是基金的本身價值加上一個百分比,例如1%、20%,又或者是一個定下來的金額。所以基金的回報怎樣影響保障,要視乎所買的產品種類。
主:一般的投資年期要多長,才算適合參與這類型的投資計劃?
劉:其實不論是這類投資相連人壽保險產品,還是基金,最少要5年以上,才應該買這類型的產品,因為這類產品波動比較大,跟傳統的人壽保險不同;傳統的人壽保險頭兩年的現金價值可能很低,那些保單是需要一段時間價值才會增大。
主:如果中途停供,是否要額外支付手續費或退還保費?
劉:無論是傳統的人壽保險,還是投資相連的人壽保險,若你中途停供,都要面對這個問題。只是在投資相連人壽保險中,你會較容易看到一個收費,而傳統的人壽保險則沒那麼容易看到。
註:「投資有道理」節目逢星期一晚上9時30分在港台第5台(AM783)及星期六晚上8時30分在港台第1台(FM92.6-94.4)播出。港台網站(www.rthk.org.hk )同步直播及提供重溫。公眾如欲索取更多有關投資基金的資料,歡迎瀏覽香港投資基金公會網頁(www.hkifa.org.hk )。