未離婚前，李女士將所有投資相關的事，全數交由丈夫代辦，因此本身並無任何投資經驗，可承受的風險亦較低。

她希望可以月供投資形式，為自己日後退休作準備；此外，亦想及早為兒子預備入讀大學的教育基金。
現時，李女士只有一份保額極低的儲蓄人壽保險，受益人為其父母，其他如危疾及醫療保障完全欠奉。
最大難題是李女士每月收入扣除使費後所餘不多，既要留下部份作應急儲備，同時又要兼顧保障，未必能夠應付。

《個案》
讀者：李女士
年齡：32歲
職業：文職
每月收入：1.6萬元
每月家庭開支：1.2萬元
手頭積蓄：20萬元
風險承受程度：低至中
目標：用20萬元積蓄投資，為退休作好準備；希望用15年投資，儲蓄80萬元，作為兒子未來教育經費

《症狀》
‧完全沒有投資經驗，從未投資過任何股票或基金
‧壽險、醫療及危疾保障不足
‧家庭收入及支出，依靠一人維持
‧要獨力撫養5歲兒子
‧每月可供投資及儲蓄的金額不足，可承受的風險程度不高，影響回報

萬利理財亞太區副總裁陸東全指出，李女士的理財策略要從退休準備、教育基金及自身保障三方面着手。
首先，投資組合無論是月供或一筆過投資，基金產品宜揀選同一組合，方便管理（表1）。此外，投資組合應該每3至6個月檢討一次，再評估自己的風險承受能力，看看是否需要轉換較高風險的基金產品，博取更高回報。

退休準備──李女士可考慮利用手頭的20萬元積蓄作一筆過投資，以18年投資期及每年10厘回報為目標，預期到50歲時，可以滾存超過110萬元（表2）。此外，透過進取的強積金組合，爭取最大回報，為日後退休生活鋪路。
教育基金──建議月供基金，作為兒子教育基金，每月供款2000元，以10厘回報為目標，15年預計可滾存至大約80萬元（表3）。
自身保障──投保沒有儲蓄成份、每年續保的定期人壽保險，以最低保費獲取最大保障，以李女士的年齡而言，100萬港元保額，每年保費只需千餘元。由於李女士仍享有團體醫療保障，故應先行投保危疾保障，待銀根鬆動時，才着手加強個人醫療保障。

陸東全指出，由於李女士沒有投資經驗，加上屬單親家庭，因此在揀選理財產品時，應盡量考慮風險較低及分散的基金產品，以免投資出現虧損時，進一步為家庭財政造成壓力。
然而，李女士現年只30餘歲，距離退休兼可以取回強積金，仍有30多年時間，因此不妨在強積金投資方面，採取較為進取的策略，陸東全建議，全攻型可以揀選香港及亞洲股票基金。

以李女士每月1600元的供款（自己及僱主各供款800元）、每年15厘回報計算，65歲時可滾存達1700餘萬元，因此絕對不可輕視這方面的投資策略。

陸東全表示，李女士每月只得4000元作為儲蓄及投資，要達成準備退休及兒子教育基金的目標，金額較為緊絀；而且李女士完全沒有投資經驗，可承受的風險不能太高，猶幸投資期可長達十年以上，故簡單及風險較低的投資組合，對她會較為適合。

另外，作為單親媽媽，她個人及對5歲兒子的保障極為重要，因為家長一旦有事，不論身故或是喪失工作能力，兒子便會即時失去生活所依，故李女士必須先設立好自身保障安全網，以免遇到不幸或緊急事故，影響到兒子的生活、成長。
雖說李女士每月有4000元餘錢，但不宜全數用作投資，亦應儲起部份作為應急現金，金額約為1000至2000元，視乎本身的財務安排。