麗華：
您好！據你的個案，我作了以下分析，假設通脹率為3%，你有現金、股票及強積金合共15萬元，假設退休前投資回報為8%，退休後投資回報仍有5%。退休後（由65歲至83歲）每月使費5000元，你在65歲時需要有1,876,880元才足夠支付18年的退休生活。以你現時的財政狀況，只要將手頭上的15萬元作投資，另外每月多儲蓄945元便可達成目標。
另外，你已有月供1100元的儲蓄計劃，若能定期根據市場轉變重組投資組合，平均投資回報達8%，要達到180多萬元的理財目標並不困難。由於我不知道你所投資的屬哪類型儲蓄計劃，故只能以基金地區分布作基金組合的考慮（見圖）。

不過，你要留意，5000元生活費是否足夠退休生活，因為老年時有部份費用如醫療費等亦是值得注意的一環。幸而，你每月仍有2000至3000元可作投資，所以我建議你將此筆款項投資在沒有特定年期的基金，即使轉工亦不用擔心無法供款影響投資回報。
得知你過去的投資回報並不理想，其實只要選取平衡投資，分散及長線組合，勿論金額多少，宜聽取理財顧問意見，相信你一定能投資得心應手，輕鬆退休。
美國萬利理財亞太區域副總裁
陸東全（圖）