【本報訊】中小企借貸一向困難，尤其當前受疫情打擊兼環球經濟衰退影響，支援中小企更加逼切；羅兵咸永道風險及控制服務合夥人吳冠豪認為，中小企融資難做，主因之一是難準確評估借款人的信譽能力（credit worthiness），「分唔清楚邊間企業借唔借得過」，但如能運用實時數據（alternative data）輔助，就能更清晰掌握中小企全局營運狀況，銀行或財務機構可更快速審批貸款要求。

中小企融資多數無磚頭（抵押品），吳冠豪指借款人提交的財務報表往往屬滯後資料，故市場均希望研究，如何運用實時數據協助批核；例如一間小企餐廳的繳費單據，包括水電量或強積金供款等，更能準確反映企業生意優劣狀況。

虛銀或推優惠搶中小企

不過，要跟不同交易對手協商收集這些大數據，且符合商業可行原則運作並非易事，吳認為除非是具盈利及科技投資規模的大型銀行，才有實力裝載這些實時數據配套接合系統。

另一契機可能來自金管局去年批出的八個虛擬銀行牌照，吳冠豪相信在當局推動普惠金融政策目標下，虛銀會透過金融科技平台，積極推更多中小企優惠貸款，爭取新客。