德勤與澳洲會計師公會聯合公佈「理財通」報告，就已公佈理財通相關政策，以及潛在的挑戰與機遇作分析及建議。報告指出，開戶流程、銷售產品過程及類別仍有待監管機構釐清，加上目前疫情阻礙跨境開戶，或拖慢「理財通」推出步伐，報告建議銀行集團可透過內部轉介客戶合作，作遙距開戶。

德勤中國金融服務行業市場發展主管合夥人徐英偉建議，在三地擁有據點及零售財富管理業務的銀行之間可協調，透過銀行集團內部客戶轉介解決。他指出，目前有21個銀行集團在三地均有據點，當中16間提供零售財富管理業務，認為銀行市場已有足夠的參與者。

而澳洲會計師公會大中華區分會副會長黃以東指出，監管機構亦須就開戶流程提供指引。目前於內地銀行開設投資戶口，仍規定銀行職員須與客戶面對面，相反香港及澳門有一定靈活性，容許線上開戶，但僅適用於本地身份證。他認為開戶程序須簡化統一，並善用科技以作身份認證。

除此之外，黃以東亦認為理財產品銷售過程及類別仍有待釐清。他指出，三地監管要求不一，在香港銷售理財產品須申請香港證監會有關的牌照，相反內地雖要求銀行為職員作適當培訓，但未有牌照規管。另外，報告亦建議初階段的理財產品應局限於兩地證監會認可的股票、基金等，待市場成熟才進一步放寬產品類別。

德勤中國華南區主管合夥人歐振興認為，以銀行銷售跨境理財產品較為合適。根據當前的市場慣例，銀行將成為跨境理財通客戶的投資顧問，換言之這些銀行既要負責搜尋和銷售合資格的理財產品，以及對投資交易的處理、記錄和報告工作，亦擔任把關人的角色。

早前公告指出，跨境理財通投資賬戶實現閉環匯劃和封閉管理，以確保相關資金僅用於購買合資格的投資產品。澳洲會計師公會大中華區分會會長劉明揚分析指，如果同一客戶同時持有跨境理財通賬戶與其他賬戶，賬戶之間的非投資相關交易很可能會被禁止。而且，公告暫未提及可否在多家參與銀行開設跨境理財通賬戶，如果可，或須在參與銀行之間建立一個信息共享平台，用於收集和匯報共享客戶的交易數據，配額監控因此會變得複雜。

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