商業社會，資產多，自然有更多選擇。晉身銀行貴客，不外乎可享額外存息、兌換外幣優惠，以及豁免認購證券或基金等部份費用等，最直接受惠的是，莫過於可享用「銀行特別開設的櫃位專線」，不需要「打蛇餅」，隨時快隔離隊幾個身位。

四大銀行理財戶口之門檻（表）大致分三個層級，基本開戶門檻僅需5000元或1萬元；晉升一級則要求有20萬元資產；100萬元或以上，已是零售銀行間最高級。

門檻大多以全面理財總值計算，一般包括存款、投資產品市值、已動用信貸、強積金結餘、具備儲蓄或投資成分的人壽保險等等。值得留意的是，近期股市波動，存戶要留意投資產品市值會否大幅下跌，甚至跌穿低額結存要求。

若存戶每月全面理財平均總值「不達標」，銀行有機會向其戶口收取低額結存服務費，各行所收金額略有不同。恒生講明，會於下個月第8個工作天收取費用，當中優越理財全面理財總值少於50萬元，恒生會收取340元費用；優進理財理財總值少於5萬元，銀行則會收取每月120元費用。

渣打所指的理財總值，更包括樓按未償還按揭貸款額，只要該貸款額達指定水平，亦可豁免收費，否則會按戶等級每季度收取120元至900元不等之費用。

至於「upgrade」為理財戶口又有何著數？以獅子行為例，新開立「卓越理財」戶口，首6個月豁免低額結存服務費，全新投資戶口客戶買入港股、A股或美股可享首3個月零經紀佣金、首6個月認購單位信托基金費用低至1%等

根據恒生銀行網頁，今年底前，開立或提升至「優進理財」（20萬元門檻）之客戶，首年免戶口月費，並享港元3個月儲蓄存款額外1%年利率、港元定存低至1萬元，可享年利率高達2.1厘、兌換外幣滿指定金額可獲抽獎機會，贏相機或Cash Dollars。不過首年月費豁免期後，存客需繼續以之作為出糧戶口、投保指定人壽保險計劃或持有投資存貨，並維持每月全面理財總值不少於2萬元，方能豁免戶口月費。

渣打全新及現有客戶以100萬港元或20萬港元新資金，開立個人名義之「亞洲萬里通」1年期定存，可分別賺26萬及、5.2萬「亞洲萬里通」里數。以坊間每簽賬6元送1里計算，原先有消費逾31萬元，才能獲5.2萬里數，現時只須存入新資金即可。

本報記者

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