自願醫保的初衷是讓一部份有慢性病的病人獲醫療保險保障，但由於沒有高風險池，若保險公司承保已有疾病的市民，保費可以無上限；惟政府會要求保險公司承保正電子掃描檢查（PET）、精神科住院費用兩項大部份市面醫保產品不承保的項目。投保年齡方面，政府會撤銷自願醫保計劃展開後第二年，只容許40歲或以下人士投保的做法。

市面醫保未必承保如超聲波、電腦斷層掃描（CT）、磁力共振等診斷檢查；有承保的則理賠70%至80%費用。據悉，自願醫保將承保上述檢查之餘，連較新興的正電子掃描也承保；保險公司理賠最多70%費用，病人則付最少30%。近年越多精神科醫生轉介住院及治療個案，消息人士指出，考慮到需求漸增，精神科住院治療費用也獲理賠。

承保原則方面，據悉現屆政府沿用2016年的方針，即保險公司有權如現時的醫保產品般，不承包「三高」、糖尿病等慢性病；如承保，保費亦無上限。如病人沒有申報已有疾病，而在投保後發病，保險公司有權提出3年等候期，即首年不予理賠、第2年賠25%、第3年賠50%，第4年起才全額理賠。

另據了解，自願醫保推出後，現有醫保顧客在續保前轉買自願醫保，保險公司有權要求重新核保；但若在續保期才「轉保」，則無需重新核保，並可承接原有醫保的投保年期。假設投保人購買原有醫保3年，續保時轉買自願醫保，則可計為「第4年投保」；換言之，「轉保」後才發現已有的疾病，也可獲全額理賠。

記者 于健民

自願醫保其他理賠項目重點

●病人接受診治時尋求另一專科醫生意見，保險公司承擔每年最多4,300元診金

●有醫療需要的病人，如接受電腦斷層掃描、磁力共振、正電子掃描等檢查，可獲理賠最多70%費用

●接受精神科醫生轉介住院的病人，可獲理賠

●會列出不承保疾病清單，不在清單的慢性病徵，保險公司可以較高保費承保

●保險公司可如其他醫保產品，為選擇旗下「網絡醫生」的病人提供診治折扣

資料來源：消息人士