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【港版國安法】開立離岸戶口分散資金風險 中產人士要知道的4件事

蘋果日報 2020/06/09 00:00


「港版國安法」推行在即,香港言論自由、新聞自由、集會自由如刀架頸上,資金安全成疑。面對政治風險,香港人紛紛開立離岸戶口分散資金。本報綜合申請零售銀行的四大注意事項,分別為提供服務銀行、開戶合理原因、資金記賬地及存款保障,當中申請須提供證明有確切開立海外戶口需要,亦是「開戶最難的一關」。
離岸戶口(Offshore Account)是指存款人開設於海外銀行的戶口,開辦離岸戶口後可在境外靈活調配相關資產,資金處於「真離岸」狀態,不會受香港政府或銀行體系監管,而是受該戶口所在地的司法系統及監管機構約束。
1. 四零售銀行提供離岸戶口服務
本地零售銀行離岸戶口門檻不算高,目前有4間零售銀行提供辦理離岸戶口的服務,包括滙豐、渣打、花旗及星展(見表),入場門檻一般100萬元起跳。基本上所有滙豐客戶都可開立離岸戶口,但運籌理財客戶及一般客戶分別要繳付800元或1,600元手續費,並須達到該地區規定的最低結餘要求,才可開立海外銀行戶口。
熱門開戶國家有美國、英國、新加坡等,個別海外戶口要求客戶親自到當地完成手續,並要滿足最低結餘要求,否則或涉一定年費;另外,亦要留意個別銀行或會就匯款收取手續費及網上轉賬費用。客戶一般須帶備4類文件辦理手續,包括身份證明、入息證明、地址證明及護照,開戶時間平均需時兩至三星期,礙於目前開戶者眾,或需更長時間。
2. 有合理原因才能成功開戶
不願具名的張小姐分享「成功開戶」經驗,她是滙豐銀行卓越理財客戶,即資產達100萬元要求,去年底向銀行提出有需要開立離岸戶口,其後國際業務部致電預約數星期後到總行開戶,原先「第一志願」是開立英國離岸戶口,「不過銀行要求提供移民證明或子女在當地嘅讀書證明,證明有需要先畀我開戶,於是我退而求其次揀咗新加坡,因為只要話開嚟投資就得」,全程耗時近三個月,至今只差將香港及新加坡戶口打通,「屆時撳個掣就可以經global transfer將預先兌換好嘅美金轉過去新加坡戶口」。
有業內人士直指,個別銀行會要求開戶人提供相關證明,若開戶人有即將移居、海外升學及工作,或投資海外資產的實際需要,一般較易開戶。他續建議,倘有千萬元身家,或可考慮申請投資移民,「有外國Passport,大條道理開海外戶口」,又指「單是憂慮國安法逼到埋身,對香港前景失去信心,不構成開設離岸戶口的合理原因」。
註冊英屬維爾京群島(BVI)或開曼群島(Cayman Islands)公司會更便捷開設離岸銀行戶口嗎?有銀行界坦言,這些地方是避稅天堂,「唔係話一定做唔到,不過客戶經理見到一般會高度戒備,批核程序會更為複雜」。
3. 留意戶口是否「真離岸」
開立離岸戶口為求安心,目的希望資金可以做到「真離岸」,銀行離岸戶口的特質,一般受所屬區域的司法系統管轄及當地法律所約束。 若透過外資證券行盈透證券(Interactive Broker)開戶,由於其託管人屬香港註冊公司,戶口資產仍受本港監管,只是「假離岸」;第一證券、嘉信和德美利的本地客戶資產才屬「真離岸」,皆因資產全配置在美國境內。
4. 留意當地存款保障
港人對開立離岸戶口趨之若鶩,卻不能忽略當中風險,包括當地法制及金融制度,特別要留意有關銀行財政是否穩健,一旦銀行破產倒閉,是否受存款保障所涵蓋。正如港人所認知,本港存款保障上限為50萬元,本報比較多個離岸戶口熱門地的存款保障計劃,其中各地存款保障由折合41萬至193萬港元不等,當中加拿大每項指定資產獲10萬加元保障,加國於4月30日更進一步擴大存款保障覆蓋範圍至外幣存款及5年期以上的加元定期存款,每項保障上限同為10萬加元。
值得一提的是,美國聯邦存款保險公司(FDIC)的存款保障為25萬美元,而美國證券投資者保護公司(SIPC)就證券行的保障上限為50萬美元。
記者:財經組
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