【BrandStory】瑞銀湊富豪了得 遊走中美兩國左右逢源
瑞銀
政治與經濟密不可分,環球財富管理的需求,近年因為政治因素而流向歐洲的瑞士,其中立國身份孕育出蓬勃的銀行業,當中主攻私人財富管理的瑞銀(UBS),就在動盪的年代跑出,成為中港富豪資金避險的一個自然的選擇。
在中美關係緊張情況下,瑞士、新加坡及倫敦成為存放境外資產的集中地,當中瑞士的風險系數最低,主要因為瑞士政治中立,還具備低稅環境、1934年實施的《銀行保密法》、貨幣穩定,是一個資金停泊的好地方。
瑞士的金融帝國不是一天建成,早於90年代,全球的銀行業正經歷一股併購潮,英國有滙豐銀行收購米特蘭銀行(Midland Bank),日本有東京銀行和三菱銀行組建東京三菱金融集團;而在瑞士本來有8間大型銀行,幾經合併和重組後,直至1997年只剩下瑞銀和瑞信,當中瑞銀是由瑞士聯合銀行與瑞士銀行公司組併而成。
惟在一系列併購之後,遇上亞洲金融風暴、科網泡沫爆破等危機,瑞銀也弄得損失慘重,促使瑞銀退出盈利空間較低的業務,不但出售瑞士再保險公司,也把國際貿易業務出售予渣打銀行。
瑞銀之後專注搞財富管理、資產管理,當中特別押注財富管理業務,收購美洲銀行的歐洲和亞洲私人銀行,又收購百慕達的「全球資產管理公司(Global Asset Management)」,並加強涉足美國生意,收購美資投行PaineWebber後,終在國際金融界站穩住腳。
本來在2000年代,瑞銀擁有多個品牌,如UBS Warburg、UBS PaineWebber、UBS Private Banking、UBS Global Asset Management等,後來決定統一品牌,去除UBS以外的公司名字,專注財富管理、環球資產管理及投資銀行業務,往後10多年發展一帆風順。
要成為私人銀行龍頭,當然要替權貴保障私隱,但瑞銀在近十年屢次老貓燒鬚,較特別的是,在2014年被揭發曾與溫家寶女婿劉春航成立的離岸公司有商業關係,於2005年曾索取旗下公司Fullmark Consultants的「現況良好證明書」;另外,又在2018年因為涉及企業銀行詐騙到領取非法補貼,被巴黎法院罰款超過50億美元。
每間銀行也會犯錯,但瑞銀並不是一間只跟客戶講錢的銀行,非常懂得湊客,如在1999年成立瑞銀慈善基金會(UBS Optimus Foundation),會把客戶將100%的捐款用於慈善專案,所有行政和運營成本則由瑞銀承擔基金會,滿足一班富豪的「善心」。
而在香港,瑞銀也在2016年、經濟被李嘉誠形容為「經濟廿年最差,冇乜邊個行業係好」的一年,逆市開設九龍北京道一號的新辦公室,服務九龍及新界的潛在富豪客戶,並提前用兩年時間便實現收支平衡,並與其他投行集中一個地區營運的做法略有不同,算是相對願意放膽投資的一間國際私人銀行。
在中國,瑞銀也如魚得水,先2003年成為在華首家取得QFII資格的境外投資機構,又在2005年成為首家外資持股達到49%的基金公司,組建「國投瑞銀基金管理公司」;及後在2018年底,又獲中證監亮綠燈,成首間能夠在內地持股達51% 的外資金融機構,背後靠的除了是硬實力,自然也還有一些軟實力。