有長者將合共43萬元畢生積蓄帶到銀行要求做定期存款，分別兩次被銀行及駐銀行的保險公司職員游說，購買了兩份分別為期10年及8年的儲蓄保險，如提早退保，會有損失。家人數月後無意中得知，發現長者對自己購買產品的風險不甚了解，質疑銀行及保險公司的銷售手法有問題。長者家屬表示，向銀行、金管局及本報投訴後，獲同意退回款項。

67歲鄧婆婆退休前做洗碗散工，去年7月在滙豐銀行定期儲蓄到期，因聽說有較高利息，帶同23萬元到渣打銀行要求做定期存款。其間有渣打職員游說她購買了「樂豐收」高息人民幣儲蓄保險計劃，為期10年，須一次付清23萬元保費。至去年11月，鄧婆婆另一定期儲蓄到期，她帶着20萬元再到渣打要求做定期存款，這次被游說購買了「雋陞儲蓄保險計劃」，年供3萬元，須連續供款5年。
今年3月，鄧婆婆與女兒何小姐傾談間透露所有積蓄做了「定期」不能提取，何小姐擔心金錢去向，遂到銀行了解，發現原來母親購買了上述兩份保險，均由保誠保險承保。何小姐表示，第一份保單列明，若提早退保，不能取回全部本金，保單到期時會以當時的人民幣幣值結算。何稱：「咁即係短期內唔能夠動用呢23萬元，而且仲要承擔貨幣升跌嘅風險」。

女怒斥銀行有問題

何小姐續稱，第二份保單原來還有保誠保險的職員一同游說，要供五年，銀行安排母親先付3萬元作第一年保費，再把餘下17萬元做定期，並以自動轉賬方式每年自動供款。據保誠的資料，這份保單要供到第8年，保單「現金價值」加上「不保證的紅利」才可收回成本。何怒稱：「媽媽咁大年紀，要等咁多年先可以回本，用全部積蓄嚟承擔咁多風險，你話有冇問題？」
此外，何小姐又發現母親簽署了一份文件，列有「強烈要求不需朋友及親人陪同下購買有投資成份產品」的字句，更手寫了「本人完全明白所有產品資料、風險及費用並投保英國保誠產品」。她氣憤地說：「媽媽唔識字，啲字都根本唔係佢寫，佢家仲以為自已做咗定期。」

銀行要求撤銷投訴

渣打銀行回覆，已向鄧清楚解釋所購買的是保險，並說明保單年期，及提醒她有外幣風險、提早續回及信貸風險等。
英國保誠保險則稱，當日已跟從金管局指引向鄧清楚解釋保單風險，及透過理財分析明白她的財政狀況，更得到她簽字同意毋須親人陪同的文件，也有錄音為證。惟考慮到鄧為高齡人士，雖然兩份保單已過冷靜期，仍予以酌情處理。
何小姐表示，經向金管局及本報投訴，渣打及保誠於4月6日與母親協議，已取消保單及退回有關款項。何說：「銀行要我哋簽字撤銷對兩間公司嘅投訴，唔可以再向外透露事件，仲要我哋向傳媒發信取消之前嘅求助，我擔心唔簽收唔番啲錢，最後簽咗」。她指銀行已退回約首張保單23萬元保金及第二張保單的3萬元，另外17萬元因已做定期，仍存在銀行。

金管局正跟進個案

金管局表示，正跟進鄧的個案，並稱自雷曼事件後已發指引，提醒銀行向長者銷售時，要以誠信及正直的態度解釋產品特點，並須說明「資金鎖定期」、要親人陪同、解釋風險、全程錄音等，此外也要提醒長者有關兌換人民幣會受限制等特點，更要考慮長者的需要及負擔能力。
在雷曼事件後，當局針對長者客戶向銀行發出銷售指引，惟立法會議員甘乃威批評，如遇糾紛，金管局只屬協調角色，無權處罰違規銀行，法例存在漏洞，政府應予檢討。
個案編號0304061

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