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財務分析個案︰
Eric 41歲  初級行政人員 

為此Eric想請教理財專家，若連同通脹考慮，這個移民退休計劃是否可行？現實又會否如計劃般理想？在現有資產配置下，數年後便選擇提早退休又可行嗎？
 
撰文︰李澄幸（香港財務策劃師學會副主席）

面對不明朗的前景，「走人走錢」是近月熱門的話題，相信很多朋友都能理解Eric的心情和想離開的原因。不過，提起移民以及相關準備，筆者通常都會提醒大家有一點要知道，就是不同地方的移民政策都並非一成不變。

以台灣為例，2014年前後台灣取消了「存款移民」，港澳人士不可再用「定期存款 500 萬台幣」作為申請長期居留的條件，繼而變成現時大家熟悉的「投資移民」，就是在台灣成立或入股公司超過600萬台幣。門檻提高了，說的不單是銀碼，風險也提高了。

過去幾年，雖然台灣對港澳人士的移民政策沒甚麼變化，但申請審批似乎已變得更嚴謹，而且投資生意須要更完整的營運計劃。600萬台幣的投資金額，某程度上是對港澳人士的優惠，其他國家人士須投資1500萬或以上台幣，所以未來政策是否會改變，甚至加價也非不可能的事。

由於Eric似乎不是想馬上辦理移民，而是4年後提早退休後，拿到公積金才辦理，所以如果政策有變，Eric就有可能失預算，雖然不一定發生，但也需要提醒一下的。

假設政策不變，Eric順利申請移民，他到台灣後便打算不再工作，過一個純退休生活，換句話說，所投資的生意在滿足移民條件後亦有可能退出。當投資生意最後順利退出，並取回約100多萬港元，再加上約300萬元的積蓄（退休前繼續每年儲30萬元）、居屋租金收入，以及約70萬元股票的股息，組合成全部的退休金。

這組合的分配是以物業租金和積蓄，配置於定息產品以獲取較穩定的現金流，股票組合為資產增值提供一定動力以抗通脹，預期平均每月可獲取2萬港幣以上的被動收入，的確有足夠本錢在台灣生活，換言之有望做到財務自由。

不過，以上計算基於一些假設，例如投資生意沒有虧大本、居屋政策持續放寬（如未補地價出租）、香港樓市平穩發展等等，顯然有部分因素是不可控的，但由於距離計劃實行還有4年，建議Eric目前先做好可控的事情。第一是保持儲蓄紀律；第二是多了解在台灣投資移民可做甚麼生意，這對沒有生意經驗的他來說很重要；第三是提早尋找合適的移民顧問，以及多留意政策變化，以便應對；最後，就是逐步將股票和儲蓄配置於環球不同市場，避免港元資產太集中。

相信只要做好以上準備，以Eric的情況來說，移居台灣退休，基本是可以的，目標應該是安排得更好一點，過更豐盛的退休生活。

資料整理：樊栩瑩

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