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Crunchonomics緊縮經濟學:
買樓要計償付能力

蘋果日報 2009/02/25 00:00


銀行批按揭貸款較鬆手,實際按息低至3厘,見樓價從高位回落,工作收入穩定者會心郁郁想買樓。不過,要留意銀行批核樓按時,會考慮多項因素,包括樓宇質素、申請人的還款能力、過去借貸還款與戶口提存紀錄,及與銀行的關係等。
此外,買樓前應先計債務欠款佔收入比率(DTI),即總收入減去總債務支出,債務包括樓按、車會、保險等。根據物業按揭代理公司表示,現時本港銀行規定的DTI上限為45%。假設向銀行借按揭100萬元,分20年攤還,按息3厘,每月供款5546元,而貸款人月薪1.5萬元,保險費每月500元,沒有其他按揭及貸款,其DTI即約40%〔($5546+$500)÷$1.5萬×100%〕,符合銀行要求。
同時,銀行在審批時亦有彈性,如一名月入8000元的申請者,只有供樓債務支出每月3600元,其DTI剛好45%。不過因月剩僅4400元,未必能應付生活所需,銀行未必會批出按揭。相反,一名月入10萬元的申請者,債務支出每月共5萬元,DTI為50%,超出上限,但每月有5萬元生活費,獲批按揭機會較高。