金管局今天公佈發出首批虛擬銀行牌照名單，當中有3個財團入選。英資發鈔行渣打香港夥拍港資電訊盈科（008）及香港電訊（6823）及攜程網奪得1張牌照，佔股分別65.1%、25%（電盈及香港電訊）、9.9%，暫名為SC Digital Solutions Limited。另一間中資發鈔行中銀香港（2388）、京東數科、怡和（Jardine Matheson）財團奪得1張牌照，佔股分別44%、36%、20%，公司暫名為Livi VB Limited，初始投資額為25億元。本身夥拍中信銀行（國際）的中資眾安保險，最終夥拍百仕達成立眾安虛擬金融，佔股51%及49%，穩奪1張牌照。

金管局副總裁阮國恒指，審批過程上無特別偏好具銀行背景申請人，不一定是合資公司，亦無考慮資金來源，包括是否中資。發牌今日生效，相關機構未來一段日子會做好充分準備工作，包括系統建構、充分測試、詳列風險管理細節，至於遠程開戶亦要做足反洗錢等合規工作，以及進一步加強人手資源，一旦符合監管期望，最快可於6至9個月後推出服務。

倘有關機構未有如期推出服務，金管局會否收回其牌照？阮國恒回應指，推出服務的時間是申請人所作出的承諾，其遞交的計劃書內有述明何時提供指定業務，「等如一個承諾，我哋會以此作參考」，若過程中有其他未能預見的因素，導致未能如期推出服務，我們會合理地處理。

渣打誓重新定義銀行

渣打指，合營公司將「重新定義香港的銀行體驗」，例如將虛擬銀行與其他服務融合，提供予電訊盈科、香港電訊和攜程廣大的客戶群；在單一平台提供一系列的零售金融服務和產品及合作夥伴獨有的電訊、娛樂和旅遊服務；個人化服務；實時開戶及申請金融服務等。新公司董事會成員包括將出任主席的禤惠儀（渣打香港行政總裁）、許漢卿（香港電訊執行董事）、馮雁（攜程網高級副總裁）等。

中銀表示，Livi 結合了三方股東的優勢，例如中銀具備銀行營運經驗，；京東數科是領先的數碼科技公司；怡和在香港和區內擁有龐大的零售網絡，在客戶覆蓋方面具獨特優勢，相信所產生的協同效應將有利Livi未來的成功發展，料6個月後正式推出虛擬銀行相關服務。

眾安則提到會透過「用戶共創」模式，邀請用戶參與產品設計的前期討論及開發過程，設計並推出更符合香港用戶需求的創新產品和服務，計將在未來6至9個月內上線並推出首批服務。

發展海外業務須與金管局商討

市場預料在獲發牌照後，本身有傳統銀行背景參與者，將會大幅應用科技在銀行業務上，縮減業務流程、成本等，而最顯然受惠的是例如定期存款利率有望上升。

阮國恒又首次透露，已發牌、已申請虛擬銀行牌照者，均承諾初期只進行香港業務，集中資源服務香港客戶為先，若想擴展海外業務，須與當局再商討。

對於虛擬銀行會否對傳統銀行市場造成衝擊？阮國恒認為，影響相當有限，主要是以投入資本總量（三間已獲發牌照銀行平均投入資本為19億元），再乘以合理的倍數，「（虛擬銀行生意規模）與傳統銀行相比，佔比唔係好大」，相信銀行間會形成競爭，但市場理應可容納。他續指，市場很容易將競爭與定價掛鈎，但定價不是競爭的唯一手段，「虛銀計劃書當中，重點是以客戶體驗作賣點，無提過會用掠奪性定價吸客」。

金管局正積極處理其餘5份申請，其他落選大熱包括港資WeLab、小米夥拍AMTD尚盛組合、騰訊（700）旗下財付通，平保（2318）旗下金融壹賬通、螞蟻金服，惟阮國恒指，相關申請人仍要提交資料，包括董事會、管理層背景，是否有相關經驗等，當中最重要是風險管理、反洗錢，流動性管理經驗，處理客戶投訴經驗，坦承部份申請已接近完成階段，通過審批就會儘快公佈。他補充，無就虛擬銀行牌照定上限，但不能保證餘下5間全數獲批。

至於其他申請，阮國恒表示，會待已發牌機構營運至少一年後，再視乎銀行間競爭情況、以及市民反應，決定未來會否再發牌，「如果無人用，何必再糾纏於發牌呢？」

記者：黃珮琳

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