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【年金】AXA安盛:爭取成為第一批推可扣稅年金產品公司

蘋果日報 2019/03/20 00:01

AXA安盛延期年金

AXA安盛今年1月向港人對年金的認知進行調查,發現雖然逾八成(86%)受訪者表示認識延期年金,但有六成(62%)都不了解延期年金細節。亦有近一半受訪者對延期年金的購買意欲會因扣稅優惠而提高。
所謂延期年金(deferred annuity),是指投保人在較年輕時供款一段時間,而保險公司在這段「累積期」內不斷投資,繼而在指定時間領取。
購買強積金可扣稅自願性供款以及合資格延期年金產品,合共每名納稅人每年稅務扣稅上限為六萬元,以現時最高稅率17%計,每年最多可節省10,200元稅款;不過有關法案今日將於立法會進行三讀,通過後有望於4月1日實施政策。
各大保險公司所提供的可扣稅「延期年金」,必須符合保監局將會發出的指引所訂一系列條件其中包括,年金的供款年期須達5年或以上,一筆過供款的年金並不適用。第二,領取年金年齡需為50歲或以上。第三,年金入息期不能過短,要10年或以上。第四,總繳付保費要在18萬港元或以上。另外,披露規定內部回報率(IRR)等。
AXA安盛首席壽險產品總監左偉豪透露,公司積極爭取成為首批推出可扣稅延期年金產品公司。他謂延期年金可以提供較穩定及可預算的回報,亦能有效地鎖定退休時權益;亦可早在50歲後提取,較強積金不能在退休前支取現金彈性。
左偉豪進一步解釋,每名納稅人月入3.4萬,購買強積金可扣稅自願性供款以及合資格延期年金產品達上限六萬元後,連同扣減基本免稅額13.2萬元,以現時最高稅率17%計,每年即可節省10,200元稅款,「入場門檻」並非太難。
他形容延期年金為加強版的儲蓄工具,主攻在職年輕至中年人,與公共年金針對65歲或以上人士不同,加上扣稅誘因,對前景感信心。
記者:陳家恩

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