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【MPF BB班:重溫】百萬強積金煉成術 股榮:45歲前All-in股票基金!

蘋果日報 2020/01/20 00:00

股榮百萬強積金MPF BB班陳安定

《MPF BB班》分享會上周五圓滿結束,當晚有逾150人出席,場面非常墟冚,蘋果日報投資專欄作家股榮大爆百萬強積金必學三步曲,至於積金局對外事務部高級經理陳安定則分享可扣稅自願供款最著數例子。
每個人投資風險胃納不一,剛投身社會的打工仔應如何部署強積金?股榮教路,首二十年要以100萬元強積金為目標,第一步要整合戶口,當累計權益增至六位數,才會更重視強積金管理。
投資策略方面,「首廿年會建議大家押注股票基金……過去二十年股票基金投資回報每年有4.8%,差唔多有一倍(增長)」。相反全投放在債券基金、保證基金及保守基金則會跑輸通賬,「到時嚿錢會貶值得幾犀利」。
除了檢視回報外,管理費亦相當重要,目前有42隻MPF港股基金,管理費由0.71%至2.81%,當中指數基金收費較便宜,股榮建議積金成員揀選港股指數基金,「拉勻嚟講,除咗個別一、兩隻基金表現特別理想,其實大部份(主動型)港股基金都跑輸指數基金,加上指數基金收費介乎0.71%至1%左右,(收費)每差1個百分點,影響都幾大」。
股榮更大爆自己的積金部署,稱45前均100%投資於股票基金,曾試過在大牛市將MPF放進保守基金,但不建議不貼市人士頻密轉移基金;踏入45歲後,可稍為降低風險,「我會投資喺50%港股指數基金及50%懶人基金」,更大讚「懶人基金係打工仔恩物」,收費低,回報理想。
根據股榮的部署推算,假設25歲開始供強積金,月薪25,000元、預期每年加薪5%、年回報4%計,至約45歲,MPF供款總額有79萬元,連同回報累計權益可滾存至114萬元,進一步滾存至65歲,則有520萬元。上述情況不變,管理費每低1個百分點,至45歲回報累計權益則可滾至125萬元,屆65歲總權益多至636萬元。
強積金是坊間「扣稅三寶」其中之一,合資格人士作可扣稅自願供款,可扣稅上限為每年6萬元,最多可慳10,200元稅款。
積金局對外事務部高級經理陳安定舉例指,單身的陳先生月入2萬元,年收入24萬元,無其他免稅額情況下,原先要交稅3,760元,最終選擇以18,000元作可扣稅自願性供款,即慳稅1,080元;另一位單身張小姐月入3萬元,年收入36萬元,作出36,000元可扣稅自願性供款,慳稅達5340元。
收入較高者似乎更為著數,陳安定續指,單身的李先生年收入72萬元,只要額外供60,000元可扣稅自願性供款,即可扣稅10,200元,「有啲閒錢可以嘗試用TVC,佢本身有幾個特點,一是供TVC,每月供嘅金額唔同又得,一炮過存入又得」,即可不定期、不同金額靈活供款。