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【上車陷阱】借二按計數要謹慎 袋穩4個按揭貼士

蘋果日報 2017/09/22 00:10

按揭二按上車陷阱

計算新盤二按貸款是較少被提及,卻又是買家易出錯的部份。中原按揭經紀董事總經理王美鳳稱,買家向發展商申請二按時需要得到一按銀行同意,即使發展商二按普遍提供短年期的息口優惠,但銀行計算壓力測試時,基本上選擇最長年期息口、即較貴利率納入算式,變相令壓力測試的難度變高。

綜合業界意見,無論買家有意採用發展商一按或二按,都必須計清楚還款能力,並提供四大按揭貼士。例如在最壞情況下,發展商一按息口優惠期過後無法轉按至傳統銀行,能否償還高息貸款。目前本港有若干銀行能夠為準買家提供樓按預批,告知其最高貸款額,助市民了解可負擔樓價上限,避免計錯數、買錯樓。

隨住近年新盤透明度增加,準買家入市前該細閱價單條款,了解發展商提供的高成數按揭審批要求。如條文字眼模糊,準宜直接向發展商職員查詢。

目前,大部份新盤高成數按揭提供首2年到5年息口優惠期,個別實際息率低見2.15厘,惟優惠期過後往往將跳升至P,甚至P加1厘,而現時細P為5厘。若果數年後樓市調整,銀行估價隨之下降,買家轉按需要繳付估價不足部份,故買家宜預留一筆應急錢應付轉按,又或者最壞情況捱貴息的打算。

另外,消委會早前提醒市民,坊間不時有按揭中介聲稱免費服務,但卻又巧立名目收費,如文件費。王美鳳回應指,大型按揭轉介公司的客戶完全無需要支付任何費用,亦不設任何隱藏條款;如有按揭中介索取金錢,市民可提高警惕。
記者:陳東陽
按揭貼士
1.做足功課:細閱價單條款,了解發展商提供的高成數按揭審批要求。如條文字眼模糊,宜直接向發展商職員查詢。
2.準備應急錢:若果買家有意在為期2到5年的按息優惠期後轉按,或者採用建築期付款辦法,假若樓價出現調整,買家可能需要抬錢轉按,宜準備一筆額外資金應急。
3.計清還款能力:了解發展商一按優惠期後的還款額,計清無法轉按的最壞情況下能否繼續償還,或採用二按的壓力測驗要求。
4.審慎揀中介:現時大型按揭轉介公司客戶無需支付任何費用,亦不設任何隱藏條款。
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