大部份近年新造的H按按揭計劃息率一般為H加1.25厘,即1個月拆息加1.25厘來計算,同時設P減2.5厘作封頂位,現時實際利率仍為2.5厘;換言之,只要1個月拆息跌穿1.25厘,有關業主已經可以低過封頂位的利率來供樓。
若市民敍造H按來購買400萬元物業,附有2.5厘的封頂位,在現時1個月拆息高於1.25厘的情況下,是按2.5厘計息,按九成按揭和30年期估算,月度供款額約為14,224元;假設1個月拆息降至1.2厘,則年利率可相應降至2.45厘,月度供款額會減少0.65%至14,131元,即月度供款額節省了93元。
王美鳳表示,港元1個月拆息主要受美國利率左右,另被其他本地因素影響,包括季結、新股認購潮和銀行資金水平等,近年也有低於1厘的紀錄,例如在2017年。
如果美國再減息,而本地因素沒有浮現,王美鳳估計1個月拆息可由現水平再跌0.25厘;惟棘手位是本港銀行體系結餘低於當年水平,一些銀行面對較高的定存業務競爭,要提高存息成本吸引資金,較利好的消息是金管局下調基本利率至1.5厘,令1個月拆息利率較難高於這個水平。
與此同時,在儲局減息及拆息回落後,本地中、小型銀行雖然陸續下調港元定存息率,以3個月定存為例,富邦香港、招商永隆及信銀國際的存息便降至1.65至2厘之間。