中國銀監突然要求內地各大銀行於15日內，就銷售第三方理財產品流程進行全面清查，主要是保險、信託及基金業務等，包括那些公司的實力，銀行銷售系統及職員銷售手法等。
有時候會途經內地的銀行或到其網頁瀏覽，自己亦有內地銀行的人民幣存款戶口，我發覺內地的銀行有各式各樣的理財產品，但感覺是良莠不齊，回報及收費差異很大。
以香港的角度看，吸引力不大。這也可以理解，因為內地的經濟發展高速，但投資環境卻追不上需求。富有人多，優秀的投資產品少，房地產常常有宏觀調控，而A股市場只重融資，不重派息，而且企業的質素參差不齊，不少管理混亂，香港某些民企反映了部份的事實。因此有方法的內地人早已把資產帶到香港及海外投資。

客戶未了解風險

香港的房地產市場是其中一個吸引的項目，股市是另一項。近年富有的內地人開始注重醫療及保障，他們亦會在香港以大額的付款購買各種保險及基金產品。
香港的金融從業員普遍的水準算是不錯，但在金融海嘯後更加需要加強監管的培訓。相比起內地，即使香港有悠久的金融歷史，仍然有雷曼迷債事件的發生，這顯示了銷售的監管出了很大的漏洞，包括銷售人員的知識水平及手法。
那麼內地又如何？報章報道了他們銷售時只以簡單的影印本單張作講解，亦未有向客戶詳細說明風險、回報及當中的利益，這跟香港的雷曼迷債何其相似。
只要那第三方的產品未能提供提及的回報，甚至令客戶沒法取回應得的，整個系統產品便告失效。
內地古怪事件經常發生，投資者宜在購買金融產品前多花時間， 不明白便不要買好了。

李兆波
中大酒店及旅遊管理學院會計及財務高級講師
電郵：mailto:[email protected]