劉端端（Tantan）在投資銀行界任職12年，2003年以畢業生身份入職德銀，在日本階級分明之社會，需要循規蹈舉，「例如要第一個返到公司；會議上不能發言，即使你有意見，一定要完咗之後先可私下溝通。」

她憶述在德銀首兩年，早上3時半起床，4時半回到公司，第一時間觀察美股發展，6時半開分析員會議，拿取分析員觀點後，即開始致電客戶詢問潛在交易機會，直至下午3時，其後再將客戶意見整理等等，「放工唔知嘅，平均10點打後走人，但有時冇咩嘢做3，4點鐘都可以走。」她形容該段時期是奮鬥、拚搏、不過後來由於職位愈升愈高，後來工作環境已沒有當初嚴苛。而投行高薪厚職的故事在2008年金融海嘯後亦已慢慢結束。

Tantan履歷表上不乏大型銀行，享受高薪厚職，不過轉戰保險業代理後，由往時面向機構投資者銷售證券，到現在攻零售市場賣保險，全因為保單融資潛在回報高。

她不諱言加入保險業前，對保險產品了解甚少，以為僅是與保障健康有關，之後得悉原來金融概念可以應用在保險產品上，即是透過買入萬用壽險保單，再到銀行融資的概念，「就好似買樓咁，可以抵押予銀行借取八成現金，兩成則是首期。」

所謂萬用壽險，通常是一筆過繳付特定保費，身故後有保額賠償。例如萬用壽險保費300萬元，身故賠償可高達1,000萬元，而賠償在觸發條件後是確定會支付，並非如一般投資產品般，回報不確定。

以上述300萬保費計，若果將保單抵押予銀行，假設套現八成，即可支取240萬元，而保單本身分紅率高於貸款利率，故此可以抵銷利息。若果再將240萬元貸款，進一步投資其他產品，回報則可以更高。

記者：周家誠