上回跟大家討論到債券、股票、基金、人壽保險儲蓄供款及房地產等不同的投資工具,從筆者的個人觀察,短期優質債券及人壽保險儲蓄供款是較容易「真正」獲利的工具。雖然市面不少投資產品皆吹噓其回報如何高,但當你真正投資時,往往會發現其回報與原先的預期相去很遠、很遠。筆者並非表示其他投資工具賺不到錢,只是發覺投資者在這些工具的虧損居多,最後確實獲利的為數不多。
近年投資基金頗為普遍,好像筆者及身邊不少朋友也有頗長的基金投資經驗,大家不約而同地認為投資基金是需一段長時期,例如兩三年,方能察覺其增長。基本上,不少基金皆收取首次認購費、管理年費及其他費用,大致上佔成本約7-8%,有些甚至高達10%,在扣除了這7-8%之後才是投資者的利潤,因此即使該基金升值10%,扣除買賣成本後你亦只得2-3%盈利。
由此可見,基金須累積一定升幅(如20%),才有較可觀利潤,假設一隻股票基金組合中,包含30多隻不同股份,若要其中一隻股份上升20%,基本上不太困難,但要求這個投資組合升值20%,卻不太容易了。正因這原故,基金通常皆是一項較長線的投資,根據筆者多年投資基金的血汗經驗,投資基金通常要待兩三年,投資者方會感受到其增長,筆者在此是指那些投資運氣平平的朋友,當然,假若閣下運氣佳,很可能一買即賺。