今天不討論股票，筆者想與讀者討論過份保守理財的利弊。讀者Rose來電郵表示，她並無股票或物業，有存款港幣17萬元，早前花了近4.5萬元於私立醫院動手術，現在存款只剩下13萬元。請問應如何投資？希望筆者能教她如何理財。
相信讀者會留意到Rose的理財十分保守，嚴格來說，不算是理財，因為除MPF外，只得銀行存款。Rose的例子給我們一些啟發：（1）理財過度保守；（2）忽略醫療保險的重要性；（3）退休計劃。
投資理財保守與否（投資取向）視乎先天及後天因素。先天因素包括受家庭、父母、朋輩及性格影響。後天因素包括環境、經歷、財力，甚至教育及對未來期望。
很明顯，像Rose的理財是過份保守，將全部「身家」存在銀行，這樣做除了沒有風險之外，看不到任何好處。筆者有以下數點意見，作為參考：
（1）像Rose的投資者，先要改變自己的投資理財心態，借鏡別人的意見。
（2）Rose先接觸一些簡單的投資產品，例如投資中電（002），它過去10年不論在派息、業務、公司管治及管理都給予投資者信心。