您好。版主將你的來信轉交香港財務策劃師學會（IFPHK）會員陳家慶解答，以下是回覆。
你的財政狀況良好，儲蓄能力亦屬上佳水平，每月可儲起超過42.5%入息，但亦應好好運用盈餘以取得更大回報。
投資方面，我建議你應先評估自己的風險承受程度，從而決定資產配置的百分比。最簡單的方法是用「100減現時歲數」，所得的結果便是應該投資於股票的比例──即100-30歲=70%投資在股票市場、30%在債券市場，以得到長遠的資本增值。
這理論的理念是愈年輕，可以承受的風險愈大，而愈年長投資便應愈穩健，所以傾向投資在債券或現金。當你70歲時，投資在股票的百分比便是100-70歲=30%，即到時的投資是以收債息（債券70%）為主，股票（30%）為次。就此，我建議你可以將一部份保本基金及銀行定期存款，以分批、分段形式放進投資市場。市面上常見的方法有月供股票及月供基金兩種。
月供股票：各大銀行或股票行均有安排，普遍提供大型藍籌或國企股選擇，但要留心買賣股票手續費、存倉費及代收股息等費用。這類計劃沒有投資年期限制，靈活性較大，不過現時股市市值已偏高，國企金融股部份市盈率更高逾30倍，要小心揀股。

月供基金計劃：可透過銀行、基金公司及保險公司安排。可以選擇穩定的債券基金，以至高風險的單一國家基金，相比月供股票，最大的好處是可以選擇不同行業或貨幣，作國際化的分散投資。不過，首次認購費亦較高，由3至5%不等。
透過以上兩種方法，可將資產逐步轉移，亦不需捕捉市場的高低位，適合工作繁忙的香港人。不過，你需按本身年齡、生活各方面的變化，每年定期檢討，審視資產的分配。
不同的投資工具有不同的特性，包括年期、回報及風險。銀行存款等工具因為提供了彈性，故犧牲了回報；投資在股市及債市，長遠則有利抗衡通脹。
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