買住院保險一般為保障生理問題，但原來心理上曾經「出事」，也會影響索償。目不識丁漁民兩年前購買醫療保險，一年後向保險公司索償手術及住院費時，被指買保險之初隱瞞病歷，不僅索償被拒，更遭取消保單。對保險一竅不通的漁民指，當年對經紀查問如實作答，質疑經紀未將其陳述資料全部詳列，令自己喪失保障機會。

梁女士以捕魚為生，從未接受教育，更無任何買保險經驗。07年她經親友介紹，投保富通保險醫療保險，由於目不識丁，梁只能口述其健康狀況，包括自己曾小產、肺積水以及家人患癌等資料，以便經紀代填保單內健康申報表。對保單內容全無認識的梁女士深信經紀會將資料填入投保書中。

經紀不問變投保人有錯

08年底，梁女士因切除耳朵肉瘤入院，向富通索償8萬多元手術費；豈料保險公司職員指，她未申報05年曾因情緒抑鬱及有自殺傾向而轉介至精神科跟進，亦未申報曾入院割痔瘡的病歷，拒絕其索償，同時將過去保費退還，取消保單。
梁女士指自己根本不知道曾被醫生斷診有自殺傾向，經紀從未詢問有無精神病問題，保單內更無列出已陳述的病歷資料；割肉瘤亦與心理病無關，批評保險公司藉故推搪賠償。一直為姨姐追討的何先生直斥保險公司對投保人不公：「佢係文盲乜都唔識，點知應該要畀乜資料呢？如果一直無索償，咁保險公司咪一直收錢，到有索償就唔賠，退番保費了事？」
富通保險市務部回覆，由於梁女士於申請投保時，並未全面披露過往病歷，當中包括重要資料如醫生指她有自殺傾向。若公司於梁女士投保時得悉相關資料，將不會接納保險申請。故公司撤銷其保單，並退還全數保費，和拒絕其索償要求。
梁女士曾向保險業聯會投訴，已獲回覆因無申報病歷而無法處理其個案。檔案編號：1101003

專業意見：缺有力證據難定對錯

認可財務策劃師林昶恆指，保險服務建基於雙方誠信，投保人有責任如實陳述健康狀況，不過由於事主文盲，若經紀無將健康申報表上的問題清楚向投訴人查詢，投保人固然未知要提供那些有用資料；相反，投訴人若得知有關問題而刻意隱瞞，責任便在投保人。除非任何一方能提供有力證據，否則難以判斷事件對錯。
林昶恆指，香港人常出現情緒問題，或曾被醫生確診情緒病，並不代表他們往後投保時定必被拒，關鍵在乎醫生對投保人的健康狀況所作的判斷。他建議所有投保人購買保險時，應盡量主動告知過去的病歷，再由保險公司審核，或者安排投保人接受醫生檢查。

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