【凍結星火】大額保單洗錢 業界：投連險萬用壽險屬高危
蘋果日報 2019/12/19 20:31
星火
【新增金管局回應】
警方今日以「洗黑錢」罪名，拘捕「星火同盟」並凍結約港幣7,000萬元資金，其中提到大部分用作投保個人投資保險產品，而受益人是公司負責人。
金管局發言人回應說，不評論個別個案。按照國際監管標準，銀行須根據本身業務狀況及風險胃納制定管控措施，包括留意戶口運作是否與客戶申報的用途及資金來源一致，有效評估風險並對個別戶口作出相應處理，銀行若發現任何可疑交易，須儘快向執法機構舉報以作調查跟進。
至於早前終止星火眾籌戶口的滙豐就指，不能評論相關個案，假如調查涉及金融罪案，該行會配合執法機構的查詢。
目前警方未有詳細公布星火所投保的保單類型、涉及金額等，故尚未知道所涉及的保單實際操作。本報正等候保監局回覆。
根據保監局《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引》，「洗錢」定義之是干犯任何可公訴罪行而獲取的收益，而保險業亦有獨有的洗錢風險，包括在人壽保險單到期或退保時，保險單持有人或受益人便可獲得款項。而在保險單到期或退保前，投保人亦可更改保險單的受益人，讓保險人把款項付給新的受益人。保險單亦可作為抵押品，用以購買其他金融產品。
當局亦於指引中舉出洗錢個案例子，包括曾有投保人以約40萬美元現金，投保10年期的人壽保險。在繳款後，投保人拒絕透露有關資金的來源。最後，保險公司舉報該個案。
有業內人士指，投連險及萬用壽險為兩大高危洗錢險種，一筆過繳付保費後，保單便有如銀行戶口般，注入現金價值，即使於短期內退保仍有一定價值，而且萬用壽險可於銀行用作抵押融資，變相可貸款套現。
此外，一份保單有三大關鍵人物，包括投保人（亦即保單持有人）、受保人（即受保險所保障的人）及受益人（即受保人身故後有權領取賠償金額的人）。該業內人士指，保險強調「可保利益」，受保人去世會令受益人帶來經濟損失（一般為夫妻及家人關係），故並非所有人都可以成為受益人，保險公司有責任調查。「比如我同你只係朋友，但我不能夠買份保險俾你，寫我自己做受益人，咁就會有道德風險，可以殺左你拎保險金。」