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【懶人基金】4月1日正式推 未set投資指示點應對?

蘋果日報 2017/03/31 06:03

強積金積金局MPF僱員DIS預設投資投資指示投資風險

俗稱「懶人基金」的強積金預設投資策略(DIS)明日正式推出,61萬個從沒作出投資指示的強積金賬戶將在一個月內陸續收到受託人寄出的通知書,若僱員在指定限期內沒向受託人作出投資指示,其累積及日後新存入的強積金便會自動跌入DIS,投資風險隨時大幅提高。積金局提醒僱員若想繼續沿用現行投資方案,必須主動作出指示,勿誤以為不回覆便等於一切維持不變。
記者:盧文烈
過往沒作投資指示的強積金賬戶,一直根據受託人提供的預設安排(DIA)進行投資。現行的預設安排各有不同,包括有保證基金、強積金保守基金及混合資產基金等。年逾40歲的胡先生是其一名從沒作投資指示的打工仔,過去15年其預設安排投資在保守基金,「見一直穩穩陣陣,冇揀開就唔揀,最緊要保咗本先」,但早前收到受託人信件,提醒他如日後不同意按DIS進行投資,需在指定日期前通知受託人,否則其賬戶的強積金便自動轉按DIS投資,他直斥有關安排是霸王硬上弓,很不合理,「我唔覆你,你就唔應該郁我啲強積金啦。」胡先生不諱言,DIS投資較進取,又沒回報保證,不會考慮將資產過檔至DIS。
DIS設有核心累積基金及65歲後基金兩個成份基金,前者投資策略較進取,六成權益投資在環球股票等風險較高產品,其餘四成投資於環球債券等風險較低資產;後者投資股票比例降至兩成,投資債券增至八成。計劃成員由年滿50歲開始,其核心累積基金的累算權益會每年逐步轉移至65歲後基金。換言之,若胡先生未來一直沒向受託人作出投資指示,其強積金便會由低風險的保守基金自動轉為風險較高的股債。
積金局執行董事鄭恩賜解釋,DIS針對因各種原因沒打理積金賬戶的打工仔,法例已提供退出機制,「佢哋如果突然間醒覺,覺得要理、想理(戶口),佢哋可以選擇去退出」,立法會當年審議條例時已同意有關安排。
他表示,所有受託人會於4月份內,向該61萬賬戶持有人寄出「預設投資策略重新投資通知書」(簡稱DRN),信封上印有「法定通知 請即拆閱」,他提提醒帳戶持有人應仔細閱讀通知書內容,如認為DIS適合自己便無須採取行動行,但假如帳戶持有人希望按照原有的DIA進行投資,則必須填妥夾附在DRN的表格,並在DRN發出42天內把表格送達受託人,否則,該帳戶內的強積金便會在回覆限期後的14天內由原有的DIA轉至DIS進行投資。
鄭強調,積金局設計DIS時已參考專家意見,並吸納國際經驗。DIS總收費上限定為0.95%,較現時市場平均基金開支比率1.57%低四成,「等如打咗個六折」,雖然DIS不設回報保證,但由於基金收費設上限,「變相保證番成員嘅回報」,相信方案適合打工仔作長遠退休儲蓄。局方現階段難以評估最終有多少強積金成員揀選DIS或DIS下的兩隻基金,但相信計劃會受歡迎,「因為收費低,你打六折喎,例如有件減價貨你都會去買啦。」