保險比較平台10Life早前追蹤8款大眾醫保保單於2017年至2019年間的保費加幅，以非吸煙男性於45歲開始投保計，兩年之內保費平均加價16.7%，當中以宏利「守護一生」及保誠「終身保醫療計劃」加幅最多，分別達23.4%及22.4%，而保誠甚至未有將主要項目升級。永明「貼心醫療保」加幅則遠低於平均，兩年僅加4.8%。

保費加價可以由於「被升級」所致，但原來亦有保險公司只加價而不升級。根據10Life調查，宏利「守護一生」及保誠「終身保醫療計劃」2年內加價超過2成。不過，若只比較病房費、雜費及外科醫生費3項主要項目，宏利加價同步提高保障，保單事實上有升級，而保誠則「淨加」不升級，相對較不划算。

10Life保險比較平台創辦人倫沛然指，保費加價可以說有年齡增長及醫療通脹兩大成因，「但亦可以話保險公司計錯數，幾年後發現之前價格定得太低。」

事實上，2年前宏利及保誠於3項主要項目上的賠償限額完全一樣，但保誠每年保費為8款計劃中最平，僅4,487元，當時已平過宏利近1,500元。

2年後保誠出現「原地加價」情況，而宏利保費雖然亦有相若加幅，但3項主要項目的賠償限額都有顯著提高，包括病房費增300元（或37.5%）至1,100元，雜費增2,000元（或20%）至12,000元，外科醫生費亦大增12,500元（或31.3%）至52,500元，部分賠償限額增幅甚至高過保費本身的2成加幅，反映加價成因主要來自提高保障上。

對於保費加幅，宏利回應指，基於醫療通脹及確保為客戶提供長遠而優質的醫療保障，公司在調整「宏利守護一生」之保費的同時，產品多個項目的賠償上限亦有顯著提高，其保障範圍相對市場上相似產品具競爭力，而保費則仍處市場中等水平。

保誠就回覆指，保費增長率只是客戶其中一個考慮因素，公司實際保費水平和保障範圍均具有競爭力，比較表中亦顯示保誠的保費與其他醫保計劃相對較低，且公司擁有強大理賠管理系統，確保為客戶提供可持續的優質醫療保障。

永明保費2年內僅加4.8%

同樣若以宏利的「守護一生」與永明的「貼心醫療保」2款保費加幅差距最大的產品作比較，2年前兩者於上述3項主要項目的賠償限額亦相若，宏利僅於病房費上略高過永明40元，而當時兩者保費相差僅953元。

不過，兩年後隨著宏利保單升級，其保費已飆升至7,352元，貴過永明2,107元。反之永明保費只略加4.8%，但亦同時調升病房費賠償限額120元至880元，而非「原地加價」。

雖然兩年後宏利保費並非「白加」，其保障額已遠勝保誠及永明，但此保單究竟是否再是投保人可以負擔？倫沛然指，不少市民投保醫保時只會考慮當時保費，但醫療通脹對保費的長遠影響其實難以估計，「今年30歲買得起，去到55歲可能就買唔起。」

投保人對保費加幅感到意外，亦正因為保險公司加價缺乏透明度，「佢話醫療通脹要加價，但都可以係想賺多啲加價，市民根本無紀錄去睇每間公司歷年加價紀錄，預計唔到加幅。」他續說，10Life用了3年時間才收集到以上保費資料，未來保監指引應規定保險公司增加透明度，包括統一公佈賠付率等數據，讓市民有較多資訊預計保險公司未來的加價壓力。

記者：陳洛嘉

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