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理財智慧:精明消費盡享免息期

蘋果日報 2002/12/20 00:00


信用卡公司時常標榜特長的還款期。在還款期內,除非上次尚餘結欠,才要支付利息,否則,在到期還款之前,是不用付出費用。
但是,究竟有多少消費者會真正了解信用卡的免息還款期是怎樣計算?而使用信用卡之時會遇到很多日期,消費者亦會很容易混淆。例如截數日期、還款日期及發單日期等。要做一個審慎理財的精明消費者,相信有必要了解信用卡計算還款期的運作。
例如有張信用卡的還款期為55天,那麼最佳的情況就是在簽帳購物之後,有55天免息期才還款,消費者便能賺取55天的免付利息期。但要每單交易都能賺盡免息期並非容易,需要精心策劃。試看看以下的流程圖:
簡化起見,上圖只見三個重要日期,分別是A、B及C。帳單日期(BillingDate)是計算結欠的日子,而這些結欠是每月計算一次。而不同的銀行、不同的客戶,他們的帳單日期也未必一樣──不一定是每月最後一日,或者每月最初的一天,但平均計算,每次發單的時間會是相若。例如每30天發單一次,那麼,在帳單日期(截數日)之後當日才簽帳,理論上便能盡享免息期。

視乎商戶交單日期
當然亦有例外情況。在帳單日期之前簽帳也能享盡免息期,只要商戶在截數日之後才是交帳單予信用卡公司便行。免息55天的計算,是每次帳單日期相隔的30天,再加上發單後25天的數期,亦即圖中A至B,加上B至C的總時間。
麥萃才
浸大財務及決策系助理教授