當年今日

循環貸款攤還有彈性

蘋果日報 2002/01/08 00:00


年頭年尾期間,銀行力推的私人貸款計劃全都集中在稅務貸款上。對於「經常手緊」及債務較重的人來說,稅貸未必能夠協助解決當前問題:一來借額有限,一般只是稅款的1至2倍,二來必須定期還款,始終不及循環貸款來得靈活。年關逼近,相信循環貸款將有一眾捧場客。
所謂循環貸款,是指客戶在借錢後,只要每月繳還部分債項便可再次借入,而毋須重新申請。借款客戶更會獲得一張現金卡,透過自動櫃員機便可提款;只要每月清還最低借款額,便可隨時再動用已還的款項。可見循環貸款與傳統貸款的最大分別是,借款人不用每月繳還固定金額,能自定還款期長短。

道亨利率較低
一般來說,循環貸款的借款額愈高,年息會愈低。借10萬元以下,約需17厘年息;10萬元以上,可低至10厘左右。當中道亨銀行的利息以最優惠利率(P)加某個百分比計算,由於現時最優惠利率低至5.125厘,故現階段向該行借錢較化算,如借20萬元,只需付年息13.1厘。若然是該行的特選客戶,更可獲得較低利息。
大新銀行同樣採用上述方式。若說低息,則非永亨銀行莫屬。該銀行的CASH卡循環貸款可說是稅貸的延續,只要提供稅單,便可獲得低至5.25厘的息率,此息率有一年優惠期,明年息率便回升至11.5至17.5厘。
可見選擇循環貸款計劃時,不能只考慮年息,有關細節亦要多加留意。例如銀行均要求客戶每月繳還部分結欠,一般是本金加應繳利息的2.5%至3%,若逾期還款,有可能大幅增加年息,例如大新及永亨會調高至36厘,中銀亦調高至30厘。
港基荷銀贈息
此外,銀行提供的各種優惠大多附帶條件,例如港基銀行(636)及荷蘭銀行給予的利息回贈,需於借後半年才可「落袋」,其間還得「紀錄良好」。
還要留意,部分循環貸款計劃設有年費,一般為200元。不過,大部分銀行豁免首年年費,而荷蘭銀行和中銀(香港)更永久豁免。中銀亦永久免年費,但需於2002年1月31日或之前申請。
利用現金卡於自動櫃員機提款,需支付透支金額1至3%的手續費,即透支1萬元,便需付100至300元。雖然道亨不收取這項費用,但預先收取佔貸款額0.7至1%的申請手續費,故適合申請後將經常提款的客戶。
記者:袁國守