【武漢肺炎】銀行落雨收遮收緊按揭審批 重災行業點自保？
蘋果日報 2020/03/23 00:00
按揭王美鳳莊錦輝
航空及零售等重災行業入息不穩，有銀行最近收緊按揭審批。
武漢肺炎肆虐打擊全球經濟，航空及零售等重災行業入息不穩，銀行為管理信貸風險，審批準則亦轉審慎，個別中小行甚至停收重災行業人士的新造按揭申請。按揭界人士建議，最近入息不穩的準業主入市前宜先到銀行做預批，或爭取較長成交期以預留審批時間。
銀行審批按揭申請一般要有過去3個月糧單及出糧紀錄，而對於收入不穩的非固定收入人士，例如收入以佣金為主的零售業及導遊，或自僱人士如的士司機等，則多以最近6個月平均數計算。
不過，隨著本港經濟因為疫情打擊而急速下滑，有按揭中介反映，近期個別銀行已要求此類高危行業申請人提供過去12個月佣金收入證明，以評估能否通過供款佔入息比率及壓力測試。
航空業大受打擊下，被逼放無薪假的空中服務員收入亦大減。有個別銀行甚至進一步收緊處理無薪假的手法，將其全副薪金視作非固定收入。由於按保規定八成以上的高成數按揭，申請人須為固定受薪人士，意味全副薪金若視作非固定收入，將不能申請最高九成按揭，有個別中小型銀行甚至表明停收航空業員工的按揭申請。
王美鳳：入市前計好近半年入息水平 預留審批時間
中原按揭經紀董事總經理王美鳳稱，雖然有見個別銀行的審批準則轉審慎，但目前大行仍未收緊按揭審批，重災行業仍可如常申請。不過，她亦建議市民入市前要準備好至少6個月的入息證明，以防銀行認為個別行業近期收入過於波動，較以往查閱更長時期的入息紀錄。
她表示，亦有準業主由於本身有足夠存款，能夠向銀行證明有穩定現金流，故即使近月入息波動，最後仍獲銀行批出貸款。不過，上述僅屬個別案例，坦言「如果明知最近幾個月入息係show到唔夠，其實就唔應該呢個時候入市」。
她續說，由於疫情擴散，不少銀行職員都最家工作，審批時間會較以往長一周左右，建議準業主盡量爭取較長成交期，預留較長銀行審批時間。
莊錦輝：先到銀行做按揭預批 準備好2年稅單
星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝亦建議，最近入息不穩準業主應先到1至2間銀行做按揭預批，計算好自己入息能否通過壓力測試，才簽臨約買樓。
他續說，除了銀行審批部分外，向按證公司申請按保承造八至九成高成數按揭時，按證公司以往只要求一年稅單，惟現時受影響行業或需提交過去兩年稅單，準業主若手上仍只得去年稅單，應催促稅局盡快寄出今年稅單。
銀行金融海嘯時曾調高按息彌補上升風險
雖然個別銀行對重災行業的按揭審批準則轉審慎，但公務員及專業人士如律師、醫生等，申請暫未受影響。金管局亦指，未有留意到銀行全面收緊按揭審批的趨勢，該局會向銀行了解最新情況。在新型冠狀病毒疫情爆發以來，銀行一直對因受到疫情影響而面對財政困難的個人客戶抱支持態度，推出了一系列紓緩措施，包括按揭貸款「還息不還本」，以協助客戶渡過目前困境。
事實上，本港銀行於2003年沙士及2008年金融海嘯期間，曾更大範圍收緊按揭批核準則。例如金融海嘯時，由於大量投行員工被裁，銀行即使對此類傳統高薪厚職人士也曾加強審查，甚至直接調高按息以彌補風險上升。
王美鳳指，目前銀行取態仍與沙士及金融海嘯時相差甚遠，包括仍未有銀行因為風險因素而調高按息，相信銀行暫時只是「保持警惕」，加上近期樓市成交有加快趨勢，銀行對於按揭業務仍然積極。
記者：陳洛嘉
中原按揭經紀董事總經理王美鳳建議，市民入市前要準備好至少6個月的入息證明。