樓價越升越有，物業已經成為業主「加按套現的提款機」。事實上，近年不時聽見有人話加按套現幫子女畀首期置業，或加按套現買多一層樓收租，把握物業升值及低息機會。

中原按揭經紀董事總經理王美鳳表示，近年樓市氣氛向好，多了人希望買磚頭投資保值，以及透過近親轉讓方式騰出首置配額買樓，因此加按買樓亦變得普及，始終息口低。她亦留意到，在雙倍印花稅措施下，不少業主透過近親轉讓的「甩名」方式再置業，如一個單位原本由兩夫婦持有，層樓轉名給太太，丈夫變首置，兩人甩名重新按揭的話，若太太沒有供款能力，最終都要由另一半做擔保，即使丈夫以首置名義置業，但礙於已做了按揭擔保人，所以新購物業的按揭成數須降低一成，壓力測試要求也提高，包括供款佔入息上限降低一成，這方面需留意計算清楚。

風險方面，王認為，銀行壓力測試嚴謹，即使物業升值，業主亦不能隨意加按，視乎供款能力。假設一個物業已升值至一千萬元，加按最高可借500萬元，若未能通過各項壓力測試，借貸人或要將貸款額降低，或提高收入證明。

她提醒市民，加按變相令借貸人債務提高，近年樓價波幅如坐過山車，又跌又上，需特別留意供款能力。

資深投資者林一鳴認為，加按買樓風險當然會比較大，因為同一時間要承擔兩層樓的按揭供款，如果每月還款的資金出現問題（例如失業＋另一層樓租不出），承擔的壓力就會雙倍。被問到是否通常去到樓市高位，加按買樓才比較普遍，他答：「肯定是」，因為第一層樓要升值，才可以加按；如果樓價不動或下跌，加按資金不多，較難用這筆錢再做首期買多另外一層。

對於加按所面對的風險，理大社會政策研究中心主任鍾劍華表示，高樓價下，加按可套最多資金，但同時償還金額更高，一旦樓價下跌，加按及新買物業資不抵債，有機會被銀行逼倉。但他相信，雖則只要如期供樓，銀行逼倉機會不高，「但都係壓力大」。他又指，在中美貿戰陰霾下，中國經濟形勢凶險，連東亞銀行也發盈利警告，啟德地皮撻定，即使美國明年可能減息，但因為過去美國加息本港未有跟足，意味就算美國減息，不代表香港會減息，按揭負擔有機會上升，對「按太盡」人士在還款方面構成較高風險。

記者：朱連峰

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