最近收到一封由理財版轉寄嚟嘅電郵,讀者周先生今年26歲,擁有碩士學位,家陣做Marketing,月入萬二蚊。呢位80後理財都算有計劃,流動資金有成百萬,仲有兩份保險,一份係有儲蓄成份嘅壽險,另一份就係純儲蓄。
周先生目標係30歲前買樓結婚,換言之,佢嘅問題直接嚟講,100萬本,4年後要賺夠首期同結婚費用。周生冇提到要搵層點樣嘅樓,要辦個點樣嘅婚宴。不過,電郵裏面有提及「由於本人已有首期,所以目標是希望可以為資產進一步增值。」
以100萬做首期,計埋買樓時嘅律師費、釐印費,同之後嘅裝修費,買個200萬樓價嘅單位,勉強可以應付。買樓一般都要預番樓價一半做首期,除非你買按揭保險借盡按揭。200萬嘅樓家陣選擇唔多,但4年後嘅事whoknows?
首期唔使閉翳,結婚更加豐儉由人,然則以現時敏妮掌握到嘅資料,未能夠量化周先生嘅理財目標,咁好難定出投資策略。
不過,周先生嘅case,係一個非常典型嘅例子:有資金,但唔識點投資,亦冇投資經驗,希望有人建議佢點樣做,錢「生」錢。