強積金法例規定,受託人須向計劃成員每年發放不少於一次的權益報表。但不少成員收到權益報表後,往往未有詳細研究內容便棄置一旁,更有些成員根本連信也不拆,遑論知道自己的強積金戶口結存。
香港投資基金公會潘夢如表示,計劃成員應該細閱周年權益報表,並要留意供款詳情、投資的基金組合及投資回報等資料。他們可以參考供款年度開始及終結的累算權益,以及基金的市值,從而得悉過去一年其強積金投資的賺蝕情況。
潘夢如在《積金投資面面觀》節目中說,計劃成員亦可以參閱基金便覽,了解基金資產值、投資組合分布、基金表現及風險等;或瀏覽積金局或香港投資基金公會的網頁,計算自己的強積金預期累算權益。積金局亦已規定受託人的收費表採用淺白文字和統一格式,方便計劃成員參閱和比較,以決定投資組合。
潘夢如強調,打工仔須不時檢視自己的強積金投資組合,除了考慮個人因素外,基金的類別也是重要的考慮因素。由於強積金是長線投資,計劃成員不宜因短期的市場波動而頻密轉換基金,因為每次轉換基金組合均涉及買賣差價,計劃成員須考慮當時的市值是否值得沽出原有的基金。
已轉私人執業的高永文醫生亦在節目中表示,他以前工作繁忙,所以不敢買股票。但他認為強積金乃為保障退休生活而設,即使忙也要抽時間多認識和處理。高醫生認為,部署退休生活時,除了考慮購買醫療保險,並希望能保持與現水平相若的生活之外,也須培養個人興趣,以期退休生活更充實和豐盛。
《積金投資面面觀》第三集於今日下午2時在商業一台播出,詳細內容請瀏覽積金局網頁(www.mpfahk.org)。