政府即將出台的公共年金於7月5日公佈詳情，本港首次有政府推動的「自製長糧」，外界反應是未曾開售已熱烈。

銀行界相信，風險低回報不俗的公共年金，會是城中滿65歲退休人仕首選考慮，但亦提醒老友記注意，年金每月固定出糧雖然吸引，惟資金一旦投放就「會被鎖死咗」，長者必須保留寬裕流動資金以應對醫療及緊急支出需要，建議閑資組合中最少維持一半為流動資產比重（如存放定期），餘下「鬆動錢」可投放年金；有理財策劃師亦建議，低風險族最多25%資金投放年金或保險。

若財務實力許可，業界亦鼓勵銀髮族應用盡當局給予每人投保100萬元的上限；面對加息周期及年金快將登場，長者有意申請便應準備資金調撥，若資金一貫放銀行定存，就不要選擇太長存期，1個月期較合適。

上商執行副總裁兼財富管理業務總監莊希表示，年金概念是每月為長者提供多一個固定收入，又毋須像安老按揭要抵押物業，相信設計能滿足銀髮族需要，「會係退休人仕首選」。以投保100萬元為例，男士每月固定收入達5800元，若連同長者高齡津貼（生果金），老友記月入已算不俗，故產品應該「幾受歡迎」。

不過，她提醒長者申請前，要先考慮自己每月開支及與家人商量，亦要明白年金性質與定存不同，後者收息之餘可取回本金，前者資金會被鎖起，建議長者資產組合需保留最少一半為流動資產，若其全部資產均為定存積蓄，「唔好攞哂存款出嚟全部放入年金」。

美國萬利理財亞太區總裁張佩儀，同樣建議老友記宜分散風險地配置資產，自問為低風險一族的話，可以將25%資金投放於年金或保險產品，20%承造短期的定期投資（例如定存）或外滙；35%投放起碼享有5厘息以上的高息企業債券或環球及亞洲基金；其餘資金則可選擇擺放在股票。她同樣認為年金「穩陣出糧」的特性，換句說話會失去靈活性，為免鎖死資金而失預算，其餘的投資應具有靈活性。

星展香港財富管理投資產品及諮詢部主管兼執行董事張宏浩亦說，年金回報可觀風險低，長者有生之年都獲固定收入「係好吸引」，即使「好有錢唔志在（年金收入）既客戶」，他都會建議對方投保，就像「八達通嘟一嘟慳兩蚊係無壞既」。

但他強調每個人必須保留寬裕流動資產，投放年金的錢「一定係唔駛等住用既閑資」，因資金「放咗入去會鎖死咗」，老友記投保前要考慮出入診所、醫院或其他急用現金需要。假設長者有100萬元閑資，會建議對方最少50萬元應屬流動資產，餘下一半可考慮年金，若有300萬元便應用盡100萬元投保上限，200萬元留作日常備用。

記者：劉美儀　陳家恩

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