富蘭克林鄧普頓早前在香港進行2019香港退休入息預期及策略統計（RISE），探討香港人面對退休規劃時的態度和行為。富蘭克林鄧普頓大中華機構業務主管楊豪業表示，受訪者的平均退休儲蓄目標為570萬港元。

調查在2019年4月16日至5月2日在網上進行，隨機訪問1,037位市民，調查對象為25歲或以上，月入多於12,000元的勞動人口。調查發現57%受訪者未為開始為退休進行儲蓄。另外50歲或以上的受訪者當中，有40%還未為退休儲蓄。

楊豪業以投資盈富基金（2800）為例，假設投資者以570萬港元全數投資盈富基金，股息率約為3.4厘，每月會有約16,000元股息收入，和現時港人平均月入為約17,000元相約。

有74%受訪者表示個人儲蓄為退休收入的主要來源，其次為強積金或公積金，第三為投資股息。楊豪業表示，美國亦有同類型調查，調查結果依次為社會保障、強積金或公積金和個人儲蓄。

退休投資方面，有38%受訪者認為有股息或利息的投資是選擇退休投資產品最重要的因素。另外有66%受訪者以投資股票為退休儲蓄策略。

富蘭克林鄧普頓多元資產投資方案團隊基金經理周文輝表示，投資者偏向投資單一產品作退休準備，不過現時市場有金融下行風險，建議投資者可以作多元資產配置，風險和回報亦會比較理想。

富蘭克林鄧普頓多元資產投資方案團隊投資組合經理唐崢輝指有50%受訪者至少每月會查閱他們的退休規劃進度一次，不過他表示查閱次數未必會有利投資表現，因為可能會令到交易頻繁，需要繳付過多手續費。

唐崢輝又指現時流行以所得替代率（Replacement Ratio）去估算退休所需的現金流。所得替代率為每月現金流與退休前的薪金比例，港人退休的所得替代率大約為30%至60%。

對於市況方面，周文輝表示現時港股估值較低，而中國股市則為中性，未來會投資較高質素的中國股票，而美國國債則估值較高。

記者：方嘉誠
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