【5年取回本金】中銀年金遭濫用避稅 保監局：扣稅誘因不應蓋過退休保障原意
蘋果日報 2019/09/09 10:33
避稅中銀延期年金產品
【新增保監局回應及影片】
為鼓勵市民自願儲蓄作退休之用，政府為合資格延期年金產品提供扣稅額，中銀香港（2388）旗下中銀人壽一隻延期年金產品，因有被濫用作避稅之嫌，接獲保監局「溫馨提示」後，隨即叫停產品銷售，及後將產品原本賣點5年回本期延長至8年。
有消息人士指，中銀人壽當初推出可供扣稅的年金產品，包括以4%首年折扣優惠招徠客戶，7月8日前，給予銷售人員的佣金更高達5,000至6,000元，令該年金產品火速搶佔生意，其後有不同保險公司申請開展相若產品卻被保監局拒絕，因此引起業界不滿。
上周保監局去信各保險公司，重申政策原意是鼓勵市民為退休早作準備，保險公司不應以扣稅優惠誘導客戶選購產品，中銀人壽因此叫停了相關年金產品，並將5年回本時間延長至8年。
上述中銀人壽延期年金產品專為45歲或以上人士而設，設計「獨特」，5年供款期滿後退保，可立即全數獲發還本金，該5年間投保人則享盡稅務減免，若投保人每年繳付6萬元保費，5年保費合共30萬元。以每年扣稅額6萬元，稅率最高17%計算，每年最多可免稅10,200元。
業界消息指，許多高年薪的客戶與配偶一同購買產品，然後合併報稅以用盡兩人共12萬元的扣稅額。但他們並無意在退休後才收取年金，而是供款期滿後即時退保，然後再計劃投保另一份保單，重新再獲5年的稅務優惠。
保監局行政總監張雲正強調，事件不涉及年金產品不合規或投訴問題，但該局得悉有個別個案以扣稅為單一賣點作銷售，不適合原本鼓勵港人為退休準備的政策原意，故在8月底向業界發出補充指引，重申不應讓扣稅誘因蓋過年金退休保障原意。
該局當初發出的指引表明5年回本期合乎設計準則，張雲正指是為了向投保人提供彈性，但「世界上無百分之一百啱嘅答案」，因當局觀察到個別年金產品回報期短至5年，或令投保人更着重扣稅而非準備退休，便需要向市場發放正確訊息。
自可扣稅年金4月推出至8月底，共銷售6萬多份保單，涉及金額43.9億港元。
