當年今日

美市專家手記:
盡早教育子女理財之道

蘋果日報 2003/05/17 00:00


回想當年你離家自立時,可曾自行制訂財務預算和報稅?是否懂得如何投資理財?假如你與不少人一樣,幾經辛苦才能掌握到理財之道,那麼你便更加應該在子女自立前,與他們分享你的理財經驗和心得,讓他們早日培養獨立理財能力,以便日後自行處理財務。
上期我們在本欄暢談了如何教導子女正確地認識金錢,今期我們會與大家分享向青少年灌輸正確理財觀念的竅門。無論子女仍在求學階段或已投身社會工作,能夠及早掌握理財之道,都會令他們終身受用。教育青少年理財之道,共有四項有效方法(表)。
首先,可先行要求子女記下過去一至兩個星期內的所有個人支出,了解他們把錢花在甚麼項目上,從而幫助他們制訂每月財務預算;更要確保預算已包括儲蓄成份,讓子女養成從小儲蓄的習慣。指導青少年制訂財務預算時,父母可以利用家庭每月財務預算作示範,助他們明白收支平衡、量入為出的重要性。
在日常生活中,父母亦可攜同子女一同購物,並在適當的時候──如購買貴價物品或大量購物時,先行格價,「貨比三家」。這些做法看來瑣碎,但對培養青少年審慎的理財態度會有一定幫助。
第二,鼓勵子女開立銀行帳戶,並協助他們訂下儲蓄大計。父母可以陪同子女向多間銀行索取開立帳戶的資料,然後與他們一同比較各銀行在收費和息率方面的差別,從中作出選擇。開設戶口後,父母可向子女示範如何管理個人帳戶和每月支出?預算,簡單一點的可以用筆記簿記錄,家中擁有電腦的話,不妨利用一些常用軟件如Excel、Access或電子手帳等輸入有關資料。父母亦可鼓勵青少年採用網上銀行服務,除了快捷方便外,用戶還可在網上覆查每日交易。此外,父母亦可以鼓勵子女記錄櫃員機提款及信用卡帳項交易資料,最低限度亦應保存收據,以便核對銀行月結單。
第三,指導青少年建立良好信用紀錄,避免養成「先使未來錢」的懷習慣。要建立良好信用紀錄,最簡單的方法就是只申請及使用一張信用卡,並且每月全數清還結欠,以免須繳付沉重的利息。父母更應向子女詳細分析一旦信用卡帳款不能馬上償還,利息如何會令帳款愈滾愈大,導致一發不可收拾的地步。當然,父母亦可建議子女只使用銀行提款卡,以限制支出上限。
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以身作則最重要
最後,應向青少年灌輸積穀防飢、投資是為將來的觀念。即使子女是剛踏足社會工作,退休似乎遙不可及,父母亦應鼓勵他們開始為未來及退休生活作出適當投資。父母可以借助實質數據,指出愈早投資,回報愈高的概念,讓子女明白到及早投資的重要性。子女成年後,便可自行開立證券投資戶口,屆時父母便應與他們討論如何投資,以便為未來作好準備。除了一些基本概念外,父母也可以和子女講解基金、股票和債券的異同,以及如何建立多元化投資組合。與此同時,亦可建議子女瀏覽一些財經資訊網站,例如www.morningstar.com 、www.bloomberg.com 、www.hksfc.org 或www.hkeirc.org 等,以便掌握最新的投資情報與資訊。
正如上期曾經提及,父母教育子女理財之道的同時,必須以身作則,妥善理財,才可成為子女的學習榜樣,協助他們培養獨立自主的理財能力,受用終身。
嘉信理財香港有限公司

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