我覺得只是把銀行業務與投資業務分開區域,但在同一舖位不太足夠。我知道銀行推銷的產品,並不代表大多數人也有同樣的理解。不少人進入銀行只是兌現支票、提款存款、電滙等。
在銀行職員發覺此客戶有投資能力後,便介紹投資產品。問題是出在交叉行銷,沒有銀行業務區的資料,銀行不可能那麼容易找到目標客戶,客戶是被處在相當被動的位置。當然現在有錄音及冷靜期,不會像很多雷曼事件般死無對證。
在銀行來說,一舖兩味省回成本,但對不少低學歷、不懂投資風險的客戶,卻極為不利。我的建議是進入銀行當然是處理銀行業務,當進入投資區便應如公司招標形式般,多比較後才下決定。
中大酒店及旅遊管理學院
會計與財務高級導師 李兆波
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