客戶開戶困難，若在每間銀行開戶要重覆進行一次相同的「認識你的客戶」（KYC）盡職審查，就更費時失事，當局研究「專業資訊機構」（KYC Utilities，KYCU）平台共享機制，可能是便利開戶及風險評估的其中一項解決途徑。據悉，銀行公會轄下成立新相關工作小組，並已委任獨立顧問協助研究可行方案，惟目前一切仍屬初步階段。

包括金管局、銀公、業界代表及相關資訊科技組織，數月前亦曾就KYCU進行初步交流，但未有具體進展。銀行界指，大行是否願意與細行分享自己龐大客戶資料庫，以及客戶盡職審查的法律責任，是否由首間進行KYC的銀行全面承擔等商業及技術問題，需要討論；前者是否能透過市場誘因，如金融機構共同參股KYCU等促成，亦可研究。

現時市場上已有私營信貸評核機構，銀行本身亦有客戶個人信貸記錄及資料庫，但各機構所持資料分散，未能共享；新任財經事務及庫務局局長劉怡翔早前便表示，希望本港可建立一個中央個人信貸資料庫。

金管局發言人回覆說，市場對如何透過科技提升客戶盡職審查的效益及興趣，越來越大，利用KYCU提供的平台是其一討論項目，該局一直與銀行界及其他有興趣持份者合作，最近銀公亦成立工作小組並委任獨立顧問，就相關項目之目標、好處及風險等協助研究，預期工作小組完成研究後，便會就如何落實方案展開工作，及制定相應時間表。

銀公發言人指，業界致力為客戶提供便利的銀行服務，關於是否設立KYC中央資料庫，轄下專責委員會現正積極研究。 財經事務及庫務局發言人謂，該局一直有與金管局及銀行界保持溝通，並跟進了解。

香港電腦學會旗下金融科技專題組副主席韋達人表示，現時業界已有如信貸評核等私營機構，進行類似KYC工作，他同意將目前普遍處理數據的技術加大運用，讓市民資訊可做到互通接軌，是最快捷亦是低成本的處理。

金管局去年已探討，與業界及公會訂立國際標準的組織合作，透過創新科技以減輕因打擊洗錢及恐怖分子資金所牽涉的負擔，包括利用KYCU提供的平台，協助客戶進行盡職審查。

記者：劉美儀

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