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選擇強積金投資方法

蘋果日報 2002/01/02 00:00


陳小姐今年二十四歲,現任職銷售員,打算五十五歲退休。她願意承受高風險,以取得較高的投資回報。其實在選擇強積金基金時,應考慮甚麼因素?
一般來說,年輕人離退休年齡尚有一段頗長時間,而強積金是一項長線投資,故毋須過分擔心短期價格波動。由於陳小姐離預計的退休年齡尚有三十年,本身又願意接受高風險的投資產品,現階段可考慮一些較進取的強積金基金,如股票基金。
股票基金屬進取型基金,其目標是透過股票投資,為投資者賺取長期的資本增值。股票基金按風險程度計,依次分為單一地區基金、區域性基金及全球性基金。陳小姐可向計劃受託人查詢相關資料,並索取強積金計劃的銷售文件,以了解基金的詳細內容。

選擇視乎年齡
其實,決定基金組合的主要因素,是個人的投資目標、承受風險的程度及預計的退休年齡,同時應每隔一段時間檢討有關投資策略。尤其接近退休年齡時,應考慮以保本為主,可選擇較保守的投資基金。
此外,陳小姐應留意除某些特定情況外(例如永久離開香港),六十歲才可提前領取強積金。所以,假如陳小姐打算五十五歲退休,她應該為之後五年的生活費用作出安排。
與全港市民息息相關的強制性公積金已正式推行,但不少僱主與僱員對此制度仍存在不少疑問,故本報特與積金局合辦此專欄,每周三詳盡講解。
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