開支方面，黎小姐和未婚夫每月花費共1.9萬元，主要是支付雙方家用7,000元、二人醫療保險2,000元、一般生活費1萬元；他們有明確儲蓄目標，現時每月共2.6萬元。二人分別和父母居住於新界公屋，沒有持任何物業。

理財目標︰

黎小姐和未婚夫識於微時，拍拖已有十年，兩年前有明確結婚目標。現時距離結婚大日子2021年4月還有差不多兩年時間，他們打算趁這段時間繼續增加儲蓄，目標花20萬元辦場小型婚禮，以及儲80萬元首期上車。

現時他們面對最大問題是想買樓上車，無殼一族的他們慨嘆在香港上車非常難，就算手持幾百萬元只能買「豆潤」般的單位。黎小姐原本打算婚後跟男方父母同住公屋單位，但她還是擔心會出現婆媳紛爭，加上他們有生育小朋友的計劃，所以後來還是打消念頭，決定和未婚夫努力儲錢買樓。

黎小姐目標是新界400萬元以下的細單位上車盤，市場選擇仍多嗎？她想知道以現時每月2.6萬元的儲蓄進度，兩年後上車有沒有望？黎小姐希望物業只寫自己的名字，省回一個首置名額，但未知道能否通過銀行壓力測試。

現時聯名戶口約有現金40萬元都是活期存款，想問專家有沒有更好的投資建議，令這筆存款越滾越大？

撰文︰鄧一君（認可財務策劃師）

黎小姐與未婚夫的目標清晰，以目前財務狀況來說，每月儲2.6萬元，就算沒有利息回報，兩年後都儲到62.4萬元，再加上現有資產，20萬元婚禮及80萬元首期，都不成問題。

可是，兩年後的樓市會如何，實在不好說。近期樓價已見回升，新界400萬元以下的細價樓買少見少，就算有，單位面積都很細，二人要做好心理準備住屋環境不佳。至於黎小姐希望物業只寫自己名字，但以她收入計算，購買400萬元樓的話，有機會過不到壓力測試，因為這金額單位，最低月入要求是3萬元，所以想省回一個首置名額，就需要未婚夫做擔保人。

黎小姐與未婚夫兩年後就結婚，剩餘的時間不算長，因此投資應以安全穩健為上，所以並不建議冒太大風險，要保本至上，例如可選擇銀行新資金的港元定存，利息2厘。反而，二人目前最應管理的是每月的現金流，扣除雙方家用及保險開支，二人合計的生活費達1萬元，雖然使費不算太高，但由於他們目前仍各自跟家人同住，照理應可省得更多。

二人目標是上車兼結婚，兩年後若憑儲蓄順利達成目標後，事實上積蓄已所剩無幾，所以這一刻儲得幾多就盡量多儲，因為將來婚後生活開支勢大增，假如打算懷孕，他們手上都沒有可隨時動用的應急錢。因此，趁這兩年時間，可傳統一點仔細記錄每月的消費開支，省下不必要開支，將來或可幫補婚禮、置業律師費，甚至可為未來生小孩作準備。

資料整理︰樊栩瑩、鍾耀恆

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