【保理保你】定期壽險至實際（金堅）
蘋果日報 2020/06/30 15:00
金堅保理保你
今期想教大家精明購買保險的竅門，慳錢之餘又可獲得合適的保障。
首先什麼叫定期壽險？定期壽險（Term Life）是提供純人壽的保障，當中沒有儲錢成份，保到某個歲數（如：65歲）便停止，亦無現金價值可取回，俗稱：「供死會」。
即使如此，但定期壽險仍是最實際，何出此言？筆者從以下兩方面為讀者客觀分析：
1、 實際需要
為甚麼要買人壽保險？這個問題要從人壽保險最根本存在的目的說起。人壽保險是用來處理「死得太早」的風險（早逝）。很多人誤會意外死亡、英年早逝或早過平均壽命（即80幾歲之前死）就稱之為「早」。非也，其實「早死」的定義是：「死後留低嘅唔係一份心意，而係一個爛攤子！」例如：還有樓要供、有子女、父母要供養等未完的財務責任。基於這個原則，大部份人到了65歲時，應該再沒有這些財務責任，死了也不會累街坊，所以一份保至65歲的定期壽險已經足夠，不需要終身壽險。
2、成本效益
這點非常重要！筆者比較過一份終身壽險和一份保至65歲的定期壽險。假設年齡為30歲、保額為400萬。終身壽險一次過要交保費約170萬；定期壽險則只需約30萬。簡單來說，同樣的保障額，如果閣下選擇終身壽險，你便要付出超過5倍以上的保費！當然終身壽險可以帶給你回報，但你亦可以把買定期壽險所為你省回的保費用作其他投資，靈活自如，回報分分鐘高過你份儲蓄保險。
下次當你與保險顧問見面時，不妨主動叫他介紹定期壽險給你，但請你有心理準備聽到100個反對和推搪理由，其實他們真正的理由可能是佣金太低。如果你遇到這種情況，你現在可以在一些本港的網上人壽保險公司投保，還可以自訂保額和保障年期。老實說，定期壽險是簡單易明的產品，絕對可以DIY。
金堅
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