在預備退休金時,首要注意的是如何防禦資產被通脹侵蝕。雖然香港仍未完全脫離通縮,但通縮可望在不久的將來逐漸消失,其後我們又會再面對通脹。若通脹持續上升,退休後的物價將遠比今日昂貴,屆時單靠僱主所提供的退休金或強積金福利,將未必足夠應付退休後生活所需。
通脹蠶食優質生活
參考附表1的數字,大家就會明白,有了強積金,並不等於可以「蹺埋雙手」等退休。假設每月供款2000港元,而通脹率每年為2.3%*,再假設預期壽命為82歲,每月需要20000港元生活費(以現值計),以及退休後投資回報剛好抵銷通脹。附表1是累積至65歲時的強積金儲備與預算所需儲備比較。毋須多說,通脹令資金不斷貶值,在不知不覺間蠶食購買力。
很多人都低估了退休後所需要的生活費,以為屆時所居住的物業已經供滿,不用再負擔龐大的供樓開支,但他們卻忘記了,如果要維持一定的生活質素,少不免仍需要相等於現水平六至八成的生活費。今日足以讓你享有舒適生活的收入,多年後可能連基本生活開支也未能應付。