各大銀行向客戶推銷基金及其他具風險投資產品前，原須先作投資風險評估，理論上銀行職員不得游說客戶購買越過其接納風險程度的產品，但現實中，銀行風險評估欠缺準則標準，問題用字有時艱深難懂，長者易受誤導致受害。以今次損失超過40萬的八旬婆婆為例，她已退休及屬零收入，卻仍被中銀職員評估為可接受3至4級的投資風險（在5級風險制中屬中等及中高等投資風險），結果被游說買了中高風險股票基金致在跌市中承受重大損失。有證券界人士認為，有關銀行對涉事長者風險評估疑出了問題，有可能不符證監會的指引。

現時香港銀行為客戶做的的投資風險評估，一般是以實體問卷或網上問卷形式進行，客戶一般須在分行在職員協助下進行評估（有時有例外）。有關問題一般會對應銀行本身對各種投資產品的風險評級制度，以問卷形式問十多條問題，綜合投資者對投資的認識及對自身財產的概念，例如：「可接受投資組合的虧損程度」，「未來兩年是否需要資金周轉」、「是否認識或曾投資股票／衍生產品」等，最後以數字分上、中、下級評出投資者的風險承受程度。

以涉事的中銀為例，把風險評估分作5級，最低為第1級的「保守」級，最高則為「進取」的第5級。但年逾80，已退休及沒有收入的陳女士7年以來的風險承受度，竟被評為中等的第3 級「平穩」及 4 級的「中度進取」，有證券界人士表質疑。

鋭升証券聯合創辦人鄧聲興批評，涉事中銀經紀若僅透過電話為年逾80歲的已退休女事主評估風險不全面，若陳女士的風險承受程度評為3至4級，看來亦有違證監會指引中的「合適性」，「因（長者）無收入之下，再加埋年紀又超過退休年紀，風險評估程度，應該係比較低同埋保守。」

鄧聲興補充，金管局的指引明確要求所有銀行對弱勢社群顧客，包括65歲以上的老人、貧窮人士和殘疾人士等進行評估時，需進行除一般風險程度承受問卷外進一步的評估，部份銀行甚至會禁止弱勢社群顧客購買部份風險過高的投資產品，「呢樣嘢可以防佢哋（因為）個思維未必清晰（而胡亂投資），甚至腦退化症，可能就會避免呢啲問題（過高風險投資）出現。」，故鄧認為今次涉事經紀顯然違反金管局守則。

交通銀行前首席經濟及策略師羅家聰批評，現行風險評估不嚴謹，對老人家更是不友善，因部份題目艱深難懂，一般長者難以理解，「問完之後佢自己都唔知個問題嘅性質」，變相要由基金經紀代填，過程中經紀會否填錯或亂填實不得而知。

羅續稱，風險評估一般是為達到金管局的監管要求要「交功課」，問題僅是紙上談兵，答案亦多為固定選擇題，難以反映實際投資時客戶的風險承受程度，更遑論經紀以其作依據所提供建議的準確性，「要搵啲問題試你，譬如股市可以承受幾多風險，鬼知咩！唔跌起上嚟唔知，跌起上嚟肉赤嗰時你咪知！」

記者曾嘗試陪同已退休的65歲的長者到中銀及滙豐兩間銀行喬裝顧客詢問投資建議，兩銀行均表示需先開戶並進行風險評估才可以提供投資建議，行事謹慎。其間，記者曾要求在滙豐銀行進行風險評估，銀行職員僅着記者的朋友通過電話網上銀行自行填寫風險評估表格，過程中沒有嘗試與記者的朋友溝通過往投資背景，職員亦沒有刻意問到任何有關身體健康情況的問題，評估準確性成疑。

羅家聰指，銀行職員有責任協助客戶了解問題及投資需要，不應為高佣金而混水摸魚推銷高風險產品，亦建議銀行改變風險評估方式，直接以客戶過往投資組合數據作分析，以更準確顯示市民風險承受程度。

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