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卡數轉移可慳利息

蘋果日報 2002/01/04 00:00


信用卡既方便,又用途多,大受消費者歡迎;加上有數十天免息還款期,吸引不少人先花未來錢,入不敷出的情況屢見不鮮,致使不少卡戶明知息率高達30厘,亦只能以最低還款額支付欠款。不想「眼巴巴」捱貴息,不妨把卡數結餘轉一轉,減少利息支出,早日與卡數說「再見」!
基於信用卡是「無抵押貸款」,息率高達30厘,即使部分銀行以18至24厘的較低息率作招徠,大眾仍是難以負擔。有見及此,不少銀行便推出「卡數轉帳」的優惠,以更低的息率,吸引客戶,將別家銀行信用卡的結餘欠款,轉到旗下信用卡之內;既可開拓收入,亦可以增加卡戶數目,是銀行「水浸」之時,不錯的賺錢門路。
事實上,信用卡結餘轉帳,毋須繳付任何手續費,申請程序又簡單方便,加上所涉及的金額,可以低至一千元,對於那些欠款不多,又有能力於短期內還款的卡戶而言,這種轉帳形式無疑較合用。

私人貸款需入息證明
但那些欠款額較高,但又無力於短期內清還債項的人士,則卡數轉帳未必合用,宜申請息率更低的私人或循環貸款。
然而,私人及循環貸款,一般都需要申請人提交入息證明,以及收取手續費,變相增加了申請的難度。御峰理財董事總經理劉德富直言:「結餘轉帳的息率,到底不及私人循環貸款那麼優惠(P至18厘),如果沒有其他方法可行的話,亦不失為減低利息支出的方法。」
信用卡持有人將結餘轉帳至另一張信用卡之時,除了要留意實際的年利率以外,還要留意當中的條款,銀行既然願意給予低息,自然有一定的要求。

逾期還款失去優惠
有卡務中心職員指出,如果以往有逾期繳付卡數的紀錄,可能會影響到新卡的批核;即使成功將結餘轉帳到新卡,亦一定要準時支付卡數,否則不僅失去低息優惠,欠款更會以較高的息率計算(如亞洲商業銀行34.5厘)。
此外,不少銀行以低息作招徠,但實際只是最初的幾個月有優惠,之後便需繳付較高的息率;加上有些條文規定,頭數個月只可清還最低欠款額,卡戶即使有能力償還較多的欠債金額,亦被迫要拖長清還期,平白支付利息。劉德富提醒持卡者:「一定要問清楚所有條文細節,以保障自己之利益。」
記者:丹琍

注意事項
●信用卡優惠層出不窮,宜貨比三家
●細閱轉帳條款,優惠息率為期多久
●信用卡轉帳結餘,適合欠款額較少,預算還款期較短的人士
●息率仍較私人貸款為高,但沒有手續費
●要成功清還債務,仍需節制開支
●轉帳到新卡戶口的帳目,有否免息期?(部分信用卡會即時計息)
●若果取消信用卡或將餘數再轉帳,有否特別限制或罰款
●還款金額數目有否規定,以免硬性要支付多餘利息