銀行存款利率偏低，為多賺一點回報，不少人轉購投資保單，不過金融海嘯下此願或落空。有讀者5年前被銀行職員游說，花十多萬元買下一款「雙重紅利」投資保險，豈料退保時保險公司行使「市場價值調整」，結果投資回報「得個桔」。

呂先生為渣打銀行美元儲蓄戶口客戶，2004年6月分行職員大力游說購買英國保誠保險公司的「保誠盈利寶──雙重紅利投資計劃」，「佢話投資呢個計劃一定好過擺喺儲蓄戶口，利息高啲、仲有人壽保險保障，最短5年後就可以攞番。」

保誠行使價值調整

他一筆過繳付23,700美元（約18.4萬港元）保費，一心準備5年後「收息」。今年6月初投保已屆5年，保誠寄來的年結通知單，顯示保單價值有2.6萬多元，他覺得回報尚合理，遂通知辦理退保。
可是6月底收到退保支票，出乎意料只能取回本金23,700美元。「保險公司話公司行使咗『市場價值調整』，所以只可以退番本金。當初銀行職員完全冇提過，我唔知咩叫做價值調整！」保誠解釋，為保障繼續投資此計劃的保單持有人利益，及公平反映保單持有人在退保時保單投資表現，該公司於去年11月22日起行使「市場價值調整」，並已於公司網頁公佈消息。上述條款列明於保單合約、銷售刊物、每個保單周年的年結通知單上也有備註說明。
保誠表示，呂先生之保單附有第5個保單周年日之「本金保證」條款，即他於今年6月1日或及後的30天內退保，最低可取回整付保費。而受金融環境影響，導致其保單資產價值低於退保價值，辦理退保前已致函通知他保單淨值因應「市場價值調整」下調至23,700美元。

銀行職員已經離職

渣打銀行未就事件回應。保誠則表示，已轉介投訴至該行，銀行指有關職員已離職，未能直接聯絡了解事件，然而已檢閱呂先生投保資料，認為文件均符合要求，沒發現違規行為或未有遵守銷售程序。
英國保誠保險客戶熱線：22811188
檔案編號：0706005

消委會意見：市場急瀉致回報虧損

消費者委員會發言人表示，投資保單結合「保險」與「基金投資」，保險公司會把部份保費用於買入該保險公司或獨立基金公司管理的基金，提供與基金掛鈎的較長線投資。
惟此類基金可能附有「市場價值調整」（marketvalueadjustment）條款，在投資市場急瀉的情況下，投資回報持續低於預期水平，保險公司可能會行使市值調整，投保人之本金甚至可能出現虧損。
消委會提醒市民，投保前緊記閱讀推銷刊物與退保說明文件。消委者委員會：29292222

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