強積金制度自2000年推出，經過廿載寒暑、多個經濟周期，血汗錢堆砌的退休金規模已破1萬億元，煉成至少6萬個百萬積金戶口。然而，打工仔對強積金仍有不少訴求，本報訪問幾位不同年份參與這個計劃人士，他們期盼更多元化的基金選擇、放寬提早提取自己的血汗錢的限制，以及在疫情下停供一年。

擁百萬MPF組合的蘋果專欄作家股榮，千禧年畢業，是首批要供強積金的打工仔，他回憶起當年撞正科網熱潮爆破，「人工唔係高，仲要95折出糧，一畢業就要諗退休都幾無奈」，當年他押注增長基金、股票基金，「心諗無乜嘢好輸，咁少錢，不如全攻型」。

眼見強積金資產逐漸變得豐厚，他的心態亦有所改變，「印象中，首6年未過10萬元，去到一個水平，又似乎有啲感覺，開始打理強積金」，這亦是他多番提醒打工仔整合戶口的原因。

股榮指出，以往大家視強積金為退休金，距離提取款項有一定日子，然而近兩年社會事件，加上國安法實施，不少人計劃移民，並帶走家當，亦可申請提早提取強積金，令更多人關注及認真看待強積金，「有幾十萬、過百萬都好，可以拎出嚟喺外國當係生活費」。

唯一要挑剔，是選擇不夠多，他批評：「點解唔可以買盈富基金，而要買追蹤指數基金？」股榮指出，惟有用腳投票，換馬至表現理想的受託人和基金，「話畀佢哋知道，做得差，人（和錢）會走」，並提醒大家要比較不同強積金基金表現及收費，直言「收得貴但跑輸，才是打工仔最無奈的情況」。

股榮又認為，積金局要跟上時代改變。當市場在醫療、科技兩大主題追逐盈利及增長時，當局應順應潮流及趨勢，增加相應基金，而不只是增加A股投資比重。他建議，最好多推指數產品，深信指數基金長遠會跑贏市場。

有議員提出應讓有需要打工仔提早提取部份強積金供款，股榮認為行政操作複雜，反建議停供一年，僱主或打工仔都可留多分錢傍身，行政操作又較提早提取部份權益簡單。

前酒店業從業員李先生接受本報電話訪問，透露踏入工作生涯至今，只得一份強積金，由2011年7月開始供款，累計權益有26.93萬元，當中回報有近8萬元，年化回報4.65%，算是跑贏市場。

李先生的投資組合過往5年無大變動，現投資於均衡基金、中國股票基金、增長基金及恒指基金，佔比分別是40%、25%、20%及15%，承認自己平時無閒管理，上一次轉倉只是從高風險股票投資，調整至較分散風險的組合，又苦笑曾一度考慮透過半自由行「轉會」，「滙豐基金僅得中國股票基金跑贏大市，其他輸到媽媽聲，改持均衡組合，無贏好多，但無輸好多」。

他又指出，自己和前僱主另就公積金計劃各供5%，然而無得自選基金，投全資由滙豐執行，「我份ORSO就差好多，目前有17萬左右，我哋無得揀（基金），根據印象，（投資）偏保守」。

李先生理解，強積金原意是幫打工仔儲錢，為退休生活做打算，是一個好的願景，遺憾地一般打工仔根本無時間分析及管理投資組合，「有時做錯投資決定都唔出奇」，更甚的是，強積金提早提取累計權益限制多多，「疫情關係，好多市民望住MPF戶口有咁多錢，實際（自己銀行）戶口可能寥寥可數，甚至要借貸度日，成件事好矛盾，唔好話多，拎15%、20%其實已解燃眉之急，政府值得考慮去做」。

「好似我好多同業被炒、遣散，國泰好多朋友都係咁，而強積金就好遙遠，好似我好肚餓，有個道士行埋嚟，畫塊餅畀我，叫我食咗佢，但唔掂，我真係要塊餅」，他續批評政府不懂變通，令小市民在逆境下徬徨不可終日，若能證明自己失業，或3個月內薪金按年少若干水平，應該通融一下，讓其提早提取部份強積金「用返自己錢」，又不需要政府動用庫房一分一毫，加大財政負擔，「皆大歡喜」。

「80後股評人」、富昌證券聯席董事譚朗蔚強積金齡至少10年，累積總積金資產接近48萬元，以10年供款最多36萬元推算，賬面至少賺12萬元，平均年回報大約3.3%。他推斷，倘若65歲才退休，至少要供多30年強積金，預計能滾存至200萬元至300萬元，其長線退休規劃當中，亦輔有物業投資，笑言「自己收租，唔使仔女養」。

任何人都要全面規劃財富，長線、短線投資缺一不可，譚朗蔚直指，不可能將全部財富投放股票或窩輪牛熊證，「隨時歸零，斷估唔會因而發達，發達都係三更窮五更富」。

「短炒」對譚朗蔚而言，可以說是手到拿來，不過，講到強積金部署，他卻有另一番見解，「強積金唔係要你炒」，不需因為市場小幅波動而提前部署，其個人部署亦簡單至極，牛市全投收費便宜的港股追蹤指數基金，「碌足一個浪」；熊市則全投保本基金，「隨時揸返兩年，下個牛市又走返出嚟」。

對上一次調整倉位，要數至去年第二季，當時中美貿戰持續惡化，人民幣貶值，他看淡中港股票市場，有感市況走勢較弱，毅然大削港股基金持倉，而轉投保守基金暫避風險。

至今他仍靜觀其變，未重新調配倉位至進取型基金，「目前未可以判斷已進入顯著牛市」，稱恒指現處於26,000點水平，正是2018年至今的牛熊分界線，若然企穩可上望30,000點，他會盡量增持港股；若失守有回落跡象，則有機會下試22,000點，未來仍要留意美國總統大選結果、中國企業債爆煲情況，強調「而家（恒指走勢）係50：50，我唔敢輕舉妄動」。

他對強積金制度無太多挑剔，僅建議當局批出按業務板塊分類的基金，例如科技、醫療、消費、內需基金，又建議引入恒指反向基金，「如果熊市泊落保本（基金），嚴格來講即係唔郁；都應該要畀個選擇打工仔，咁樣會較為完整及全面。」

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