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滙豐積金推「懶人組合」

蘋果日報 2008/01/11 00:00


【本報訊】滙豐保險推出旗下第三種強積金產品「易選計劃」,按照成員年齡,自動替其調配強積金基金投資;不過,該產品只有三種成份基金,選擇有限。有理財顧問表示,這種預先為成員調配供款比例的基金,嚴格來說並不算「新產品」。她指該產品在歐美等地盛行,料這種「懶人基金組合」未必在港成為趨勢。
「易選計劃」包括保本基金、環球債券基金及環球股票基金,三項基金管理費為劃一收費,現有成員賬戶及保留賬戶收費分別為1.25%及1%。滙豐保險僱員福利總經理吳智珊表示,去年第四季該行調低強積金收費後,今年應不會再就現有產品減價。不過,她沒有正面回應會否掀起減價戰。
滙豐香港保險業務董事總經理石湛森表示,06年滙豐強積金仍有27%成員在設立賬戶時無提供投資指引,這些供款將自動調配至保本基金,過去5年該基金年回報率僅0.86%,遠低於整體年回報率6.99%。
新計劃按照成員年齡,配合其可承受的風險程度,自動替其調配供款,例如年齡在30歲以下,環球股票基金、環球債券基金及保本基金供款比例為95%、5%及0%;年齡60歲及以上,三項基金分佈為10%、70%及20%,成員每年可以自行調整投資組合一次。按過去5年投資回報率計,估計30歲以下的成員年回報率約6至7%。
揀成份基金不宜只考慮年齡
萬利理財總裁張佩儀認為,揀選強積金成份基金時,須考慮自身可承受風險程度,以及留意市場趨勢,不應單純以年齡介定可承受的風險。
滙豐「易選計劃」預先調配退休儲蓄分佈
強積金成員年齡:30歲以下
保本基金:0% 環球債券基金:5% 環球股票基金:95%

強積金成員年齡:30歲至40歲以下
保本基金:5% 環球債券基金:20% 環球股票基金:75%

強積金成員年齡:40歲至50歲以下
保本基金:10% 環球債券基金:40% 環球股票基金:50%

強積金成員年齡:50歲至60歲以下
保本基金:15% 環球債券基金:60% 環球股票基金:25%

強積金成員年齡:60歲及以上
保本基金:20% 環球債券基金:70% 環球股票基金:10%

資料來源:滙豐強積金